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在保險行業(yè)日益發(fā)展的今天，核保作為風(fēng)險評估和篩選的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其重要性不言而喻。為了提升核保人員的專業(yè)技能，促進(jìn)核保技術(shù)的創(chuàng)新與發(fā)展，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）于8月8日舉辦了別開生面的核保技能“人機(jī)對戰(zhàn)”大賽總決賽。
本次大賽以“強(qiáng)專業(yè)融科技，智勝未來”為主題，在安徽省合肥市中國人壽安徽金融中心成功舉辦。這場賽事展示了中國人壽壽險公司在核保領(lǐng)域的最新實(shí)踐和成果，獲得行業(yè)廣泛關(guān)注。來自瑞士再保險公司、慕尼黑再保險公司、法國再保險公司及鼎睿再保險(Peak Re)公司的多位專家出席總決賽并做精彩點(diǎn)評。
圖：總決賽活動現(xiàn)場
人工智能正廣泛應(yīng)用于保險領(lǐng)域
隨著科技的飛速進(jìn)步，人工智能在保險領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛。核保作為保險業(yè)務(wù)的核心環(huán)節(jié)之一，同樣面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)核保方式主要依賴核保手冊規(guī)則判斷及人工經(jīng)驗(yàn)，效率和標(biāo)準(zhǔn)一致性存在一定的局限性。人工智能技術(shù)憑借其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理和分析能力，能夠快速準(zhǔn)確地評估風(fēng)險，為核保決策提供有力支持。然而，人工智能并非萬能，在某些復(fù)雜和特殊情況下，人工核保的經(jīng)驗(yàn)和判斷依然不可或缺。因此，如何實(shí)現(xiàn)人工核保與智能核保的有效結(jié)合，成為當(dāng)前保險行業(yè)廣泛關(guān)注的問題。
作為壽險行業(yè)的領(lǐng)軍者，中國人壽壽險公司一直致力于推動智能核保技術(shù)的創(chuàng)新與發(fā)展。此次舉辦核保技能“人機(jī)對戰(zhàn)”大比武，旨在探索人工核保與智能核保的優(yōu)勢互補(bǔ)，提高核保工作的質(zhì)量和效率，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。
“人機(jī)對戰(zhàn)”比賽成功舉辦
本次“人機(jī)對戰(zhàn)”比賽分為初賽和決賽兩個階段。大賽自今年4月份啟動以來，一共有223名核保員和7名數(shù)字核保員參賽。初賽采用線上答題的方式，主要考察核保人員的基礎(chǔ)知識和專業(yè)能力。經(jīng)過激烈的角逐，24名核保員與7支數(shù)字核保員團(tuán)隊(duì)?wèi){借卓越表現(xiàn)脫穎而出，成功晉級決賽。
在中國人壽安徽金融中心舉行的決賽，現(xiàn)場氣氛緊張而熱烈。參賽選手們精神抖擻，信心滿滿地迎接挑戰(zhàn)。決賽分為8個核保員戰(zhàn)隊(duì)和7個數(shù)字核保員戰(zhàn)隊(duì)，15個戰(zhàn)隊(duì)需在規(guī)定時間內(nèi)完成客觀題及案例題的答案陳述，由現(xiàn)場評委進(jìn)行打分。
圖：選手正在參與搶答環(huán)節(jié)
在核保員戰(zhàn)隊(duì)中，選手們憑借豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識，仔細(xì)分析案例中的每一個風(fēng)險點(diǎn)，詳細(xì)闡述核保理由和風(fēng)險評估結(jié)果，做出準(zhǔn)確的核保決策。
在數(shù)字核保員戰(zhàn)隊(duì)中，先進(jìn)的智能模型迅速對案例進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和分析，運(yùn)用大數(shù)據(jù)算法和機(jī)器學(xué)習(xí)模型，快速生成核保意見，系統(tǒng)的高效和精準(zhǔn)令人贊嘆不已。
經(jīng)過多輪激烈交鋒，大賽最終揭曉了個人、團(tuán)體及數(shù)字核保員戰(zhàn)隊(duì)的前三甲榮耀榜單。
圖：獲獎的核保員團(tuán)隊(duì)
圖：獲獎的數(shù)字核保員戰(zhàn)隊(duì)
比賽結(jié)束后，作為賽事評委，瑞士再保險公司、慕尼黑再保險公司、法國再保險公司及鼎睿再保險(Peak Re)公司的多位專家深入探討了人工智能技術(shù)在保險核保領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用與未來展望，為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展貢獻(xiàn)了寶貴見解。當(dāng)前人工智能在保險運(yùn)營領(lǐng)域的應(yīng)用仍以輔助人工提升風(fēng)控能力、服務(wù)效率及客戶體驗(yàn)為主，但AI完全替代人工作業(yè)仍面臨巨大挑戰(zhàn)。未來，隨著技術(shù)的不斷發(fā)展和成熟，AI將推動保險行業(yè)邁向智能化、個性化和自動化的新階段。
人工智能與保險業(yè)務(wù)深度融合
近年來，中國人壽壽險公司以打造“數(shù)字國壽”為目標(biāo)，全面啟動金融科技數(shù)字化工程建設(shè)，不斷推動人工智能技術(shù)與保險業(yè)務(wù)深度融合。
深化數(shù)字基礎(chǔ)布局，建設(shè)5G創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，云能力再上新臺階。大力發(fā)展AI大模型應(yīng)用，并在運(yùn)營支持等65個工作場景中賦能運(yùn)行。在核保流程優(yōu)化與效率提升方面，中國人壽壽險公司實(shí)現(xiàn)了重大突破。運(yùn)用文字/圖像識別、自然語言處理、智能決策、大語言模型等技術(shù)，在行業(yè)內(nèi)首次構(gòu)建了核保數(shù)字員工——數(shù)字核保員。
數(shù)字核保員具備“能看懂”“能決策”“能溝通”三大核心技能，在健康告知、歷史投保信息自動處理、高風(fēng)險客戶智能評估、客戶體檢報告智能評估、既往理賠信息智能評估等8個核保場景中，實(shí)現(xiàn)了對人工作業(yè)的高效替代，為更多客戶提供了“零等待、無感知”的高效服務(wù)體驗(yàn)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，中國人壽壽險公司核保人工作業(yè)替代率達(dá)28.5%，核保智能審核率達(dá)96.2%，在行業(yè)處于領(lǐng)先梯隊(duì)。
為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)
此次大賽的成功舉辦，不僅是對中國人壽壽險公司在人工智能技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域的一次實(shí)力展示，更為行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。
推動核保技術(shù)創(chuàng)新。此次“人機(jī)對戰(zhàn)”大賽為智能核保技術(shù)創(chuàng)新提供了一個良好的平臺。通過本次比賽，展示了以科技創(chuàng)新為核心，以高科技、高效能、高質(zhì)量為特征的“新質(zhì)生產(chǎn)力”對壽險運(yùn)營帶來的巨大機(jī)遇及挑戰(zhàn)，同時明確了壽險運(yùn)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型未來發(fā)展的目標(biāo)及著力點(diǎn)。
建設(shè)新型勞動者隊(duì)伍。面向未來的壽險運(yùn)營隊(duì)伍必將是一支與“新質(zhì)生產(chǎn)力”匹配的“新型勞動者”隊(duì)伍。與傳統(tǒng)勞動者相比，新型勞動者為知識型、技能型、創(chuàng)新型兼具的復(fù)合型人才，其特點(diǎn)為善于運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新型技術(shù)輔助并推動運(yùn)營全鏈條業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。本次比賽彰顯了中國人壽壽險公司建設(shè)保險運(yùn)營新型勞動者隊(duì)伍的目標(biāo)和決心，為踐行金融保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及高質(zhì)量發(fā)展做好準(zhǔn)備。
此次比賽還積極展示了壽險運(yùn)營領(lǐng)域的探索與突破，為行業(yè)提供了有益的借鑒和參考。在科技的引領(lǐng)下，保險運(yùn)營服務(wù)將不斷創(chuàng)新發(fā)展，為保險行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和客戶的利益保障發(fā)揮更加重要的作用。
未來，中國人壽壽險公司將認(rèn)真貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神，持續(xù)增強(qiáng)數(shù)字化對公司經(jīng)營管理全鏈條的支撐作用，切實(shí)做好金融“五篇大文章”，以高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)績實(shí)效，彰顯金融央企責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
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