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8月23日晚間，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”）發(fā)布2023年A股半年度報(bào)告（以下簡稱“報(bào)告”）。報(bào)告顯示，2023年上半年，該公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4701.15億元，同比上升6.9%，創(chuàng)歷史同期新高，保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)首位，內(nèi)含價(jià)值13116.69億元，新業(yè)務(wù)價(jià)值308.64億元，關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)保持行業(yè)領(lǐng)先。
2023年上半年，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面恢復(fù)常態(tài)化運(yùn)行，市場需求逐步恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體回升向好，但外部形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)發(fā)展的基礎(chǔ)仍不穩(wěn)固。宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好帶動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)恢復(fù)發(fā)展態(tài)勢(shì)，行業(yè)監(jiān)管圍繞促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范發(fā)展、服務(wù)民生及實(shí)體經(jīng)濟(jì)等社會(huì)關(guān)注、影響深遠(yuǎn)的領(lǐng)域持續(xù)完善金融監(jiān)管政策體系，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營，堅(jiān)定推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
中國人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持“穩(wěn)增長、重價(jià)值、優(yōu)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)隊(duì)伍、推改革、防風(fēng)險(xiǎn)”的經(jīng)營策略，堅(jiān)守保險(xiǎn)本源，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，積極搶抓行業(yè)復(fù)蘇發(fā)展機(jī)遇，攻堅(jiān)突破、開拓創(chuàng)新，整體經(jīng)營穩(wěn)中有進(jìn)，市場領(lǐng)先地位持續(xù)穩(wěn)固。截至2023年6月30日，公司總資產(chǎn)達(dá)5.64萬億元，投資資產(chǎn)達(dá)5.42萬億元，內(nèi)含價(jià)值達(dá)13116.69億元，均穩(wěn)居行業(yè)首位；綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為204.23%、140.43%，繼續(xù)保持較高水平。公司擁有長險(xiǎn)有效保單件數(shù)達(dá)3.26億份。
始終保持戰(zhàn)略定力，持續(xù)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)，堅(jiān)定執(zhí)行中長期戰(zhàn)略資產(chǎn)配置規(guī)劃，多措并舉穩(wěn)定投資收益。2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司總投資收益為876.01億元；受權(quán)益市場持續(xù)震蕩，投資收益同比下降的影響，歸屬于母公司股東的凈利潤為161.56億元。
堅(jiān)持價(jià)值引領(lǐng)，在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長的同時(shí)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)4701.15億元，同比上升6.9%，創(chuàng)歷史同期新高，保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)首位。主要業(yè)務(wù)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)快速增長，新單保費(fèi)為1712.13億元，同比上升22.9%；首年期交保費(fèi)為974.18億元，同比上升22.0%，其中，十年期及以上首年期交保費(fèi)為389.57億元，同比上升28.9%，占首年期交保費(fèi)的比重同比提升2.13個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯。上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè)，達(dá)308.64億元，同比上升19.9%。
高質(zhì)量發(fā)展加速推進(jìn)
全力推進(jìn)“八大工程”建設(shè)，改革創(chuàng)新培育新動(dòng)能。2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司聚焦黨建引領(lǐng)、機(jī)制優(yōu)化、營銷改革、資源整合、管理創(chuàng)新、生態(tài)驅(qū)動(dòng)，開展多項(xiàng)戰(zhàn)略性舉措與變革實(shí)踐，重點(diǎn)領(lǐng)域改革取得新突破。深入推進(jìn)個(gè)險(xiǎn)營銷體系改革，明確了“現(xiàn)有隊(duì)伍專業(yè)化升級(jí)”“新型營銷模式探索”兩大重點(diǎn)改革方向和“建設(shè)‘產(chǎn)品+服務(wù)’生態(tài) ”“科技精準(zhǔn)賦能”兩大保障策略，加快隊(duì)伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型升級(jí)；現(xiàn)有隊(duì)伍升級(jí)項(xiàng)目已全面啟動(dòng)。加快布局健康養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)，打造以“城心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主，“城郊”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的發(fā)展模式。推進(jìn)養(yǎng)老項(xiàng)目布局，已在多家重點(diǎn)城市開展養(yǎng)老項(xiàng)目，加快形成公司大健康大養(yǎng)老服務(wù)供給能力，滿足人民群眾多樣化的健康養(yǎng)老需求。全面推進(jìn)金融科技數(shù)字化工程建設(shè)，以新技術(shù)應(yīng)用為突破，積極推進(jìn)公司網(wǎng)絡(luò)5G升級(jí)，以云原生理念貫穿科技建設(shè)全過程，將人工智能技術(shù)全面應(yīng)用于公司核心價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)，激活數(shù)據(jù)要素潛能，進(jìn)一步提升數(shù)字化、智能化對(duì)公司經(jīng)營管理的全面支撐和賦能作用。
2023年上半年，公司實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)3885.58億元，同比上升9.0%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為730.58億元；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為84.99億元，同比上升4.2%。
報(bào)告指出，2023年上半年，行業(yè)呈現(xiàn)恢復(fù)性發(fā)展態(tài)勢(shì)，公司抓住行業(yè)復(fù)蘇重要機(jī)遇，聚焦價(jià)值提升，持續(xù)深化轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展成效凸顯。保費(fèi)收入創(chuàng)半年歷史新高，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，新業(yè)務(wù)價(jià)值快速增長。銷售隊(duì)伍規(guī)模逐步企穩(wěn)，截至2023年6月30日，總銷售人力為72.1萬人，個(gè)險(xiǎn)、銀保、團(tuán)險(xiǎn)各渠道人均產(chǎn)能同比大幅提升。
個(gè)險(xiǎn)板塊堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，渠道轉(zhuǎn)型不斷深入，各項(xiàng)新業(yè)務(wù)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)高速增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。2023年上半年，個(gè)險(xiǎn)板塊總保費(fèi)為3621.01億元，同比增長2.7%，其中，續(xù)期保費(fèi)為2724.99億元。首年期交保費(fèi)為801.09億元，同比增長16.2%，十年期及以上首年期交保費(fèi)為389.50億元，同比增長28.9%，十年期及以上首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)比重為48.62%，同比提升4.81個(gè)百分點(diǎn)。2023年上半年，個(gè)險(xiǎn)板塊新業(yè)務(wù)價(jià)值為274.04億元，同比上升13.3%。
2023年上半年，個(gè)險(xiǎn)板塊始終堅(jiān)持“有效隊(duì)伍驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展”戰(zhàn)略，聚焦“銷售渠道強(qiáng)體工程”， 圍繞“現(xiàn)有隊(duì)伍專業(yè)化升級(jí)”“新型營銷模式探索”兩大重點(diǎn)改革方向，深入推進(jìn)個(gè)險(xiǎn)營銷體系改革，加快隊(duì)伍專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型升級(jí)?！皞€(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)常態(tài)運(yùn)作4.0體系”穩(wěn)步推進(jìn)，強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)技術(shù)支撐，提升隊(duì)伍整體展業(yè)能力?！氨婗斡?jì)劃”聚焦優(yōu)增優(yōu)育，不斷優(yōu)化增員入口。隊(duì)伍規(guī)模筑底企穩(wěn)，截至2023年6月30日，個(gè)險(xiǎn)銷售人力為66.1萬人，與2022年底基本持平，其中，營銷隊(duì)伍規(guī)模為42.4萬人，收展隊(duì)伍規(guī)模為23.7萬人；隊(duì)伍質(zhì)態(tài)持續(xù)改善，績優(yōu)人群數(shù)量和占比實(shí)現(xiàn)雙提升；銷售隊(duì)伍產(chǎn)能大幅提升，月人均首年期交保費(fèi)同比提升38.1%。
多元板塊以高質(zhì)量發(fā)展為引領(lǐng)，聚焦專業(yè)經(jīng)營、轉(zhuǎn)型升級(jí)、提質(zhì)增效。2023年上半年，持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新多元渠道經(jīng)營模式，以渠道管理精細(xì)化、渠道貢獻(xiàn)價(jià)值化、運(yùn)作機(jī)制市場化等方面的突破，推動(dòng)多元板塊新發(fā)展。
銀保渠道把握市場趨勢(shì)，深化拓寬銀行合作，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)?？焖偬嵘?。2023年上半年，銀保渠道總保費(fèi)達(dá)620.66億元，同比增長45.7%。堅(jiān)持深化結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，提升中長期產(chǎn)品配置，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯。首年期交保費(fèi)達(dá)172.94億元，同比增長59.2%。5年期及以上首年期交保費(fèi)達(dá)75.27億元，占首年期交保費(fèi)的比重為43.52%，同比提升11.20個(gè)百分點(diǎn)。續(xù)期保費(fèi)達(dá)256.41億元，占渠道總保費(fèi)的比重為41.31%。銀保渠道持續(xù)加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍專業(yè)化、科技化能力建設(shè)，隊(duì)伍質(zhì)態(tài)穩(wěn)步提升。截至2023年6月30日，銀保渠道客戶經(jīng)理達(dá)2.3萬人，季均實(shí)動(dòng)人力同比提升13.8%，人均期交產(chǎn)能同比大幅提升。
團(tuán)險(xiǎn)渠道統(tǒng)籌規(guī)模和效益，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。2023年上半年，團(tuán)險(xiǎn)渠道總保費(fèi)達(dá)159.23億元；其中，短期險(xiǎn)保費(fèi)為143.90億元。截至2023年6月30日，團(tuán)險(xiǎn)渠道銷售隊(duì)伍規(guī)模約為3.7萬人，其中高績效人力占比較2022年底提升4.6個(gè)百分點(diǎn)。
2023年上半年，其他渠道總保費(fèi)達(dá)300.25億元，同比增長6.8%。公司積極開展各類政策性健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，支持多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)。截至2023年6月30日，公司在辦200多個(gè)大病保險(xiǎn)項(xiàng)目，覆蓋近3.5億人；承辦政策性長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目60余個(gè)，覆蓋3300多萬人；累計(jì)落地110余個(gè)城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。公司積極參與醫(yī)療保障相關(guān)的社會(huì)治理，持續(xù)承辦390多個(gè)健康保障委托管理項(xiàng)目。
持續(xù)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，通過線上線下融合和線上直銷方式為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗(yàn)。2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司在探索數(shù)字化經(jīng)營、專屬業(yè)務(wù)發(fā)展等方面實(shí)現(xiàn)新突破。數(shù)字化銷售能力進(jìn)一步加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長，監(jiān)管口徑下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)536.80億元，同比增長38.1%。公司持續(xù)完善集中運(yùn)營、統(tǒng)一管理的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營體系，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)觸達(dá)快、覆蓋廣、效率高的優(yōu)勢(shì)，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的核心經(jīng)營能力和渠道價(jià)值。
積極構(gòu)建“壽險(xiǎn)+”綜合金融生態(tài)圈，賦能公司高質(zhì)量發(fā)展。2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司協(xié)同銷售中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司”）業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)118.56億元，通過財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售豐富客戶觸點(diǎn)，有效助推公司獲客，促進(jìn)銷售隊(duì)伍舉績、留存以及收入增長；公司協(xié)同銷售中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司企業(yè)年金業(yè)務(wù)新增首年到賬規(guī)模及商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模為20.45億元；廣發(fā)銀行股份有限公司（“廣發(fā)銀行”）代理中國人壽壽險(xiǎn)公司銀保首年期交保費(fèi)收入達(dá)16.12億元，同比增長42.0%；積極探索保險(xiǎn)與投資業(yè)務(wù)協(xié)同，與中國人壽資產(chǎn)管理有限公司、國壽投資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司等持續(xù)深化合作，在投資項(xiàng)目推介、聯(lián)合客戶開拓等方面不斷創(chuàng)新探索投資互動(dòng)新模式。此外，公司從滿足客戶多元化需求出發(fā)，聯(lián)合財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、廣發(fā)銀行開展各類客戶經(jīng)營活動(dòng)，為客戶提供一站式、全方位優(yōu)質(zhì)金融保險(xiǎn)服務(wù)方案。
全力推進(jìn)“健康養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)工程”，以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心，把“以人民為中心”作為“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，加快推進(jìn)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局。2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司在“保險(xiǎn)+健康”方面，充分整合內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)資源，不斷提升健康管理服務(wù)能力，打造優(yōu)質(zhì)高效、線上線下融通的健康管理服務(wù)體系。截至2023年6月30日，國壽大健康平臺(tái)服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量過百，覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進(jìn)、疾病預(yù)防、慢病管理、就醫(yī)服務(wù)、康復(fù)護(hù)理等七大類健康管理服務(wù)項(xiàng)目，累計(jì)注冊(cè)用戶量較2022年底增長超過10%，位居行業(yè)前列。在“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”方面，公司加快推進(jìn)中國人壽康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局，加大養(yǎng)老服務(wù)供給，構(gòu)建以“城心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主，“城郊”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的發(fā)展模式。公司通過出資設(shè)立的國壽大養(yǎng)老基金加速整合現(xiàn)有康養(yǎng)資源，上半年在6個(gè)重點(diǎn)城市新增養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，并在5個(gè)城市開展居家養(yǎng)老試點(diǎn)。
下階段，中國人壽壽險(xiǎn)公司將繼續(xù)圍繞保險(xiǎn)主業(yè)，全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺(tái)影響力，打造“產(chǎn)品-服務(wù)-支付”的閉環(huán)，構(gòu)建起公司“產(chǎn)品+服務(wù)”核心競爭力，推動(dòng)公司由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償向風(fēng)險(xiǎn)全鏈條管理轉(zhuǎn)變，使公司成為健全社會(huì)保障體系、增進(jìn)民生福祉、提高人民生活品質(zhì)的重要力量。
持續(xù)加強(qiáng)多元化產(chǎn)品供給
積極服務(wù)國家戰(zhàn)略，堅(jiān)持“保險(xiǎn)為民”的初心使命，中國人壽壽險(xiǎn)公司結(jié)合產(chǎn)品研發(fā)的內(nèi)外部環(huán)境，持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品基礎(chǔ)生態(tài)建設(shè)，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提升產(chǎn)品供給的敏銳性、有效性和安全性。持續(xù)探索服務(wù)與產(chǎn)品融合標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，提升“產(chǎn)品+服務(wù)”供給效率。2023年上半年，公司新開發(fā)、升級(jí)產(chǎn)品78款。
積極服務(wù)健康中國建設(shè)，有序推進(jìn)重大疾病保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品研發(fā)，進(jìn)一步滿足客戶多樣的健康保障需求，在“尊享福”“惠享?！毕盗谢A(chǔ)上創(chuàng)新研發(fā)“相伴福”系列等產(chǎn)品，推出“樂學(xué)無憂”等學(xué)生兒童疾病產(chǎn)品。落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略，在推出個(gè)人養(yǎng)老金制度專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上，持續(xù)擴(kuò)展養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)等產(chǎn)品配置，積極推進(jìn)人壽保險(xiǎn)與長期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地，滿足客戶差異化養(yǎng)老保障需求。持續(xù)推出鄉(xiāng)村振興專屬系列產(chǎn)品，為相關(guān)人群提供身故、醫(yī)療、意外等保險(xiǎn)保障，探索面向特定區(qū)域的產(chǎn)品供給，推出海南自貿(mào)港意外傷害保險(xiǎn)等產(chǎn)品，積極助力鄉(xiāng)村振興和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。深入研究職業(yè)運(yùn)動(dòng)員退役保障需求，推動(dòng)體育保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。
堅(jiān)持資產(chǎn)負(fù)債匹配管理
2023年上半年，固收利率在年初短暫上行后向下調(diào)整，低利率環(huán)境沒有顯著改善，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)仍然稀缺；股票市場持續(xù)震蕩，行業(yè)分化明顯。面對(duì)復(fù)雜多變的市場環(huán)境，中國人壽壽險(xiǎn)公司始終保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置引領(lǐng)下，靈活進(jìn)行戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置管理，積極把握市場機(jī)會(huì)。固收資產(chǎn)堅(jiān)持啞鈴型配置策略，搶抓年初利率反彈短暫窗口加大長久期債券配置力度。權(quán)益資產(chǎn)倉位總體保持穩(wěn)定，持續(xù)推進(jìn)均衡配置和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。另類資產(chǎn)積極拓展項(xiàng)目儲(chǔ)備，創(chuàng)新投資模式，穩(wěn)定配置規(guī)模。
截至2023年6月30日，中國人壽壽險(xiǎn)公司投資資產(chǎn)達(dá)54218.19億元，較2022年底增長7.0%。主要品種中債券配置比例由2022年底的48.54%提升至49.66%，定期存款配置比例由2022年底的9.59%變化至8.04%，債權(quán)型金融產(chǎn)品配置比例由2022年底的8.98%變化至8.72%，股票和基金（不包含貨幣市場基金）配置比例由2022年底的11.34%變化至11.06%。
2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)凈投資收益969.58億元，凈投資收益率為3.78%。主要受公開市場權(quán)益品種實(shí)現(xiàn)收益下降影響，2023年上半年實(shí)現(xiàn)總投資收益876.01億元，總投資收益率為3.41%。考慮當(dāng)期計(jì)入其他綜合收益的可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)凈額后，綜合投資收益率為4.23%，較2022年同期增長48個(gè)基點(diǎn)。
啟動(dòng)金融科技數(shù)字化工程建設(shè)
2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司全面啟動(dòng)金融科技數(shù)字化工程建設(shè)，深化科技創(chuàng)新，夯實(shí)數(shù)字基座，以高質(zhì)量科技能力供給有效推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展。
技術(shù)創(chuàng)新再獲殊榮?；谌伦灾髡瓶氐姆植际郊夹g(shù)架構(gòu)，建成支持PB級(jí)數(shù)據(jù)量的全棧信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，入選全國信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新典型案例。國壽分布式混合云榮獲首都金融創(chuàng)新成果特等獎(jiǎng)，壽險(xiǎn)業(yè)反洗錢領(lǐng)域首個(gè)“機(jī)器學(xué)習(xí)+知識(shí)圖譜”創(chuàng)新應(yīng)用——反洗錢智能識(shí)別及查證系統(tǒng)榮獲中國人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)。
數(shù)據(jù)能力持續(xù)提升。聚焦數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)性和一致性持續(xù)提升數(shù)據(jù)服務(wù)質(zhì)效，以數(shù)據(jù)要素為驅(qū)動(dòng)全面賦能銷售、服務(wù)、運(yùn)營、風(fēng)控等各業(yè)務(wù)領(lǐng)域。依托萬億級(jí)數(shù)據(jù)處理能力，全流程自動(dòng)化生成新保險(xiǎn)合同準(zhǔn)則報(bào)表，以更精確的算法、更精細(xì)的模型、更高效的流程構(gòu)建新準(zhǔn)則會(huì)計(jì)核算和精算計(jì)量體系，全面保障了新準(zhǔn)則實(shí)施的系統(tǒng)性、完整性和準(zhǔn)確性。
數(shù)字風(fēng)控持續(xù)加強(qiáng)?；诖髷?shù)據(jù)分析打造數(shù)字化風(fēng)控體系，通過多維度建模分析和交叉比對(duì)，精準(zhǔn)定位各類風(fēng)險(xiǎn)行為，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控關(guān)口前移、動(dòng)態(tài)監(jiān)測，快速識(shí)別和精準(zhǔn)捕捉重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控場景。與中國人民銀行南昌中心支行聯(lián)合打造反洗錢監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室，探索運(yùn)用科技手段賦能覆蓋式、穿透式反洗錢監(jiān)管。
持續(xù)打造“簡捷、品質(zhì)、溫暖”服務(wù)品牌
2023年上半年，堅(jiān)持“以人民為中心”的發(fā)展思想，中國人壽壽險(xiǎn)公司積極服務(wù)國家大局，將客戶聲音作為運(yùn)營服務(wù)工作推動(dòng)力，加速推進(jìn)智能集約的一體化運(yùn)營模式落地，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，著力提升服務(wù)供給和送達(dá)能力，致力提供“簡捷、品質(zhì)、溫暖”的高質(zhì)量運(yùn)營服務(wù)。
模式深耕提升送達(dá)能力。智能集約帶動(dòng)效率再提升，核保智能審核率提升至94.9%。實(shí)現(xiàn)共享作業(yè)模式生產(chǎn)領(lǐng)域全覆蓋，保全、新單核保審批時(shí)效分別提速27.6%、36.6%。多觸點(diǎn)服務(wù)觸達(dá)能力再強(qiáng)化，中國人壽壽險(xiǎn)APP月活人數(shù)同比增長14.3%，空中客服服務(wù)量同比增長167.4%，銷售人員線上代辦服務(wù)超422萬人次。
多樣服務(wù)提升供給能力?？叼B(yǎng)服務(wù)取得突破，滿足不同客群需求，整合資源，全新推出6個(gè)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目，試點(diǎn)推出居家養(yǎng)老服務(wù)，為特定客群提供國壽嘉園“短住體驗(yàn)”優(yōu)惠服務(wù)。升級(jí)VIP客戶服務(wù)方案，客群擴(kuò)容，權(quán)益煥新，服務(wù)人次同比提升19.3%。加速柜面由保單服務(wù)中心向客戶體驗(yàn)中心、銷售支持中心、消保宣傳教育基地轉(zhuǎn)型，已有400多家完成形象煥顏升級(jí)。
理賠服務(wù)彰顯為民初心。“快捷溫暖”的理賠服務(wù)深入人心，理賠平均時(shí)效0.39天，同比提速17%，賠付件數(shù)同比增長21.5%，獲賠率提升至99.7%?！袄碣r預(yù)付”超7400萬元，有效緩解客戶就醫(yī)資金壓力。推廣醫(yī)療電子發(fā)票理賠報(bào)案通知提醒，賠付超27萬人次。便民賠付覆蓋面更廣，“理賠直付”超341萬人次，“重疾一日賠”賠付金額超54億元，同比均提升50%。
消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)水平顯著提升。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作融入公司治理與經(jīng)營管理各個(gè)環(huán)節(jié)，閉環(huán)管理機(jī)制有效運(yùn)行。強(qiáng)化誠信合規(guī)的銷售服務(wù)理念，完善客戶投訴管理體系，廣泛收集客戶聲音，發(fā)現(xiàn)和解決體驗(yàn)問題，深入挖掘服務(wù)契機(jī)，推送服務(wù)線索超340萬次。不斷提升保險(xiǎn)消費(fèi)者的獲得感、幸福感、安全感，消保監(jiān)管評(píng)價(jià)位居行業(yè)前列，客戶好評(píng)度保持高位。
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)連續(xù)20個(gè)季度獲評(píng)A級(jí)
2023年上半年，中國人壽壽險(xiǎn)公司嚴(yán)格遵循上市地法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理工作。構(gòu)建了以風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書為載體、以風(fēng)險(xiǎn)容忍度和限額指標(biāo)為抓手的風(fēng)險(xiǎn)偏好常態(tài)化管理體系，將風(fēng)險(xiǎn)偏好與經(jīng)營管理各條線有機(jī)結(jié)合，風(fēng)險(xiǎn)管理能力顯著提升。自2022年正式實(shí)施償二代二期監(jiān)管規(guī)則后，公司對(duì)標(biāo)新規(guī)積極落實(shí)，償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估得分穩(wěn)居行業(yè)前列。截至2023年一季度，公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)已連續(xù)20個(gè)季度保持A類評(píng)級(jí)。
積極開展各類風(fēng)險(xiǎn)排查及風(fēng)險(xiǎn)治理工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，全面提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力；積極強(qiáng)化償二代二期規(guī)則的細(xì)化實(shí)施，持續(xù)優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；不斷完善投資風(fēng)險(xiǎn)管控體系，逐步構(gòu)建全鏈條投資風(fēng)險(xiǎn)分析框架；強(qiáng)化銷售風(fēng)險(xiǎn)管控體系，積極開展銷售風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警排查、銷售人員誠信文化建設(shè)、銷售人員信用評(píng)級(jí)等；全面落實(shí)反洗錢監(jiān)管要求，積極履行各項(xiàng)反洗錢義務(wù)，反洗錢能力迭代升級(jí)，公司洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控有效性不斷提升。
持續(xù)強(qiáng)化審計(jì)監(jiān)督力度，針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)公司實(shí)施專項(xiàng)審計(jì)；組織開展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)和高管審計(jì)，加強(qiáng)審計(jì)結(jié)果綜合運(yùn)用，發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)對(duì)管理人員監(jiān)督、考核和任用的決策支持作用；持續(xù)加大對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題整改督促和責(zé)任追究力度，全面推行審計(jì)督導(dǎo)整改與問題線索移交跟進(jìn)機(jī)制，進(jìn)一步完善內(nèi)部審計(jì)閉環(huán)，提升審計(jì)效率效能。
高度重視并積極貫徹落實(shí)國家《數(shù)據(jù)安全法》，嚴(yán)格做好重要數(shù)據(jù)和個(gè)人信息保護(hù)，保障客戶合法權(quán)益。在2022年成功通過國家數(shù)據(jù)管理能力成熟度最高等級(jí)認(rèn)證的基礎(chǔ)上，持續(xù)優(yōu)化公司數(shù)據(jù)治理架構(gòu)和數(shù)據(jù)管理制度，深化完善數(shù)據(jù)管理長效機(jī)制，持續(xù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全管控，確保公司數(shù)據(jù)可管可控。
報(bào)告指出，長期來看，我國人身險(xiǎn)業(yè)仍處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，高質(zhì)量發(fā)展是行業(yè)的首要任務(wù)。中國式現(xiàn)代化擘畫出中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的宏偉藍(lán)圖，我國人均GDP向中等發(fā)達(dá)國家邁進(jìn)，中等收入群體將不斷擴(kuò)大，社會(huì)保障體系將更加健全，人民群眾對(duì)高品質(zhì)的健康、醫(yī)療、養(yǎng)老、財(cái)富管理的需求將會(huì)加速迸發(fā)，為人身險(xiǎn)行業(yè)提供巨大市場空間。隨著市場主體加速布局新賽道，培育新動(dòng)能，加快專業(yè)化、數(shù)字化、綜合化、生態(tài)化等方面的探索，行業(yè)正處于傳統(tǒng)動(dòng)能轉(zhuǎn)型升級(jí)、新動(dòng)能蓄勢(shì)待發(fā)的重要攻堅(jiān)期。行業(yè)監(jiān)管落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略、健康中國建設(shè)，出臺(tái)了一系列重要支持政策，將引導(dǎo)行業(yè)進(jìn)一步回歸保險(xiǎn)本源，提升風(fēng)險(xiǎn)保障能力。
中國人壽壽險(xiǎn)公司表示，2023年下半年，將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)持“穩(wěn)增長、重價(jià)值、優(yōu)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)隊(duì)伍、推改革、防風(fēng)險(xiǎn)”的經(jīng)營策略，保持戰(zhàn)略定力，聚焦穩(wěn)健發(fā)展、資負(fù)統(tǒng)籌管理、重點(diǎn)改革和風(fēng)險(xiǎn)防控，強(qiáng)化客戶經(jīng)營和產(chǎn)品多元化策略，努力實(shí)現(xiàn)全年總保費(fèi)穩(wěn)中有進(jìn)、新業(yè)務(wù)價(jià)值較快增長，銷售隊(duì)伍穩(wěn)量提質(zhì)，關(guān)鍵領(lǐng)域創(chuàng)新突破，推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展取得新成效。
(注：本文涉及數(shù)據(jù)均為中國企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下的數(shù)據(jù)和指標(biāo)，與國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則下財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo)有所差異。)
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