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當(dāng)前，國(guó)家數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)，少數(shù)不法分子利用部分群眾對(duì)數(shù)字人民幣還不太了解的情況，打著“數(shù)字人民幣”的旗號(hào)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，造成民眾信息泄露和財(cái)產(chǎn)損失。小郵提醒：謹(jǐn)防詐騙。
基本概念
數(shù)字人民幣：數(shù)字人民幣是中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由包括中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在內(nèi)的指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)，與實(shí)物人民幣等價(jià)。
數(shù)字人民幣錢(qián)包：數(shù)字人民幣基于數(shù)字人民幣錢(qián)包進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，數(shù)字人民幣錢(qián)包是數(shù)字人民幣的載體和觸達(dá)用戶的媒介。商戶通過(guò)數(shù)字人民幣錢(qián)包向客戶收取數(shù)字人民幣。
個(gè)人數(shù)字人民幣錢(qián)包分類(lèi)：
按照客戶身份識(shí)別強(qiáng)度，個(gè)人錢(qián)包分為一類(lèi)、二類(lèi)、三類(lèi)、四類(lèi)。
一類(lèi)數(shù)字錢(qián)包指現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)錢(qián)包開(kāi)立申請(qǐng)人身份信息，驗(yàn)證身份證件、手機(jī)號(hào)碼等信息并驗(yàn)證綁定本人境內(nèi)銀行結(jié)算賬戶的全功能強(qiáng)實(shí)名個(gè)人數(shù)字錢(qián)包。
二類(lèi)數(shù)字錢(qián)包指遠(yuǎn)程核驗(yàn)錢(qián)包開(kāi)立申請(qǐng)人身份信息，驗(yàn)證身份證件、手機(jī)號(hào)碼等信息并驗(yàn)證綁定本人境內(nèi)銀行結(jié)算賬戶的全功能較強(qiáng)實(shí)名個(gè)人數(shù)字錢(qián)包。
三類(lèi)數(shù)字錢(qián)包指現(xiàn)場(chǎng)、遠(yuǎn)程核驗(yàn)錢(qián)包開(kāi)立申請(qǐng)人身份信息，驗(yàn)證身份證件、手機(jī)號(hào)碼等信息的限制功能弱實(shí)名個(gè)人數(shù)字錢(qián)包，不能綁定個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。
四類(lèi)數(shù)字錢(qián)包指遠(yuǎn)程核驗(yàn)錢(qián)包開(kāi)立申請(qǐng)人手機(jī)號(hào)碼的限制功能非實(shí)名個(gè)人數(shù)字錢(qián)包，不能綁定個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。
利用數(shù)字人民幣洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景案例
案例1：誘騙老年人開(kāi)通數(shù)字人民幣錢(qián)包實(shí)施詐騙。
2022年7月上旬，部分?jǐn)?shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)多名老年客戶來(lái)網(wǎng)點(diǎn)要求開(kāi)立數(shù)字人民幣錢(qián)包的情況。經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)工作人員與客戶溝通，客戶并不清楚數(shù)字人民幣的具體含義和數(shù)字錢(qián)包的主要功能，僅告知工作人員是受人引導(dǎo)來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理數(shù)字錢(qián)包業(yè)務(wù)，目的是為了辦理貸款，且前期以所謂“激活數(shù)字人民幣錢(qián)包”的名義向?qū)Ψ竭M(jìn)行了轉(zhuǎn)賬。
網(wǎng)點(diǎn)工作人員初步判斷客戶遭遇詐騙，隨即向客戶宣傳防范數(shù)字人民幣電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)知識(shí)，沒(méi)有為上述客戶辦理數(shù)字人民幣錢(qián)包開(kāi)立等業(yè)務(wù)，并建議客戶立即報(bào)警。
案例2：冒充公檢法工作人員實(shí)施詐騙。
張某接到自稱(chēng)是某公安局的陌生電話，對(duì)方聲稱(chēng)張某涉嫌參與某案件，需立即配合調(diào)查其資金來(lái)源是否合法，要求張某將銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入“安全賬戶”進(jìn)行資金查驗(yàn)，待案件審查結(jié)束后自動(dòng)返還。張某基于恐懼心理信以為真，按照對(duì)方的要求開(kāi)啟了手機(jī)屏幕共享，在對(duì)方指導(dǎo)下開(kāi)通數(shù)字人民幣錢(qián)包，將2萬(wàn)元充入數(shù)字人民幣錢(qián)包，并向?qū)Ψ教峁┑摹鞍踩~戶”（詐騙分子掌握的錢(qián)包）進(jìn)行轉(zhuǎn)款，直到次日無(wú)法撥通對(duì)方電話時(shí)，張某才意識(shí)到被騙。
冒充公檢法工作人員實(shí)施詐騙是不法分子作案的慣用伎倆。不法分子利用受害人對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員的信任和急于自證清白的心理，誘導(dǎo)受害人進(jìn)行轉(zhuǎn)款。實(shí)際上，真正的公檢法機(jī)關(guān)辦案會(huì)當(dāng)面向涉案人出示工作證件及法律文書(shū)，不會(huì)提出查驗(yàn)資金或遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)款等要求。
案例3：以快遞丟失損壞提供賠償為由詐騙 。
楊某接到自稱(chēng)是某快遞公司的客服電話，對(duì)方謊稱(chēng)楊某的網(wǎng)購(gòu)商品在運(yùn)輸途中丟失，要對(duì)楊某進(jìn)行賠償。由于楊某確實(shí)有網(wǎng)購(gòu)商品，便相信了不法分子的說(shuō)辭。對(duì)方進(jìn)一步聲稱(chēng)由于楊某尚未開(kāi)通商家理賠通道，要求楊某向其轉(zhuǎn)款1萬(wàn)元開(kāi)通后再返還。楊某在對(duì)方指導(dǎo)下開(kāi)通數(shù)字人民幣錢(qián)包并轉(zhuǎn)款1萬(wàn)元后，對(duì)方又稱(chēng)由于系統(tǒng)原因還需再繳納5000元保證金，這時(shí)楊某才意識(shí)到被騙。
不法分子非法獲取客戶網(wǎng)購(gòu)信息后，冒充“客服”以商品存在質(zhì)量問(wèn)題、快遞丟失等理由聯(lián)系買(mǎi)家，通過(guò)誘導(dǎo)受害人點(diǎn)擊鏈接、下載軟件、繳納保證金等方式實(shí)施詐騙。實(shí)際上，電商平臺(tái)退款通常是原路返還至買(mǎi)家的銀行賬戶或支付賬戶，無(wú)需額外開(kāi)通所謂“理賠通道”。
案例4：高價(jià)收購(gòu)數(shù)字人民幣錢(qián)包用于違法犯罪活動(dòng)。
李某來(lái)到某銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求開(kāi)通數(shù)字人民幣一類(lèi)錢(qián)包，網(wǎng)點(diǎn)工作人員詢問(wèn)其錢(qián)包開(kāi)立用途及是否了解數(shù)字人民幣時(shí)，李某表示并不清楚，開(kāi)通錢(qián)包只是幫朋友個(gè)忙。出于職業(yè)敏感，網(wǎng)點(diǎn)工作人員同李某進(jìn)一步交流，了解到李某的聊天群內(nèi)有人高價(jià)收購(gòu)數(shù)字人民幣一類(lèi)錢(qián)包，工作人員立即向李某講解出租、出借、出售數(shù)字人民幣錢(qián)包的法律后果，最終勸阻成功。
不法分子通過(guò)即時(shí)通訊工具等渠道，以豐厚回報(bào)作為誘餌，發(fā)布購(gòu)買(mǎi)數(shù)字人民幣錢(qián)包相關(guān)信息，利用收購(gòu)的數(shù)字人民幣錢(qián)包實(shí)施電信詐騙、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。在此提醒廣大客戶，出租、出借、出售數(shù)字人民幣錢(qián)包屬于違法行為，情節(jié)嚴(yán)重的涉嫌犯罪，切勿將自己的數(shù)字人民幣錢(qián)包交由他人使用。
案例5：假借數(shù)字人民幣營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)盜取資金。
王某手機(jī)收到了一條數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)中簽的短信，其中附帶了網(wǎng)址鏈接。由于王某前天曾在朋友圈看到當(dāng)?shù)卣诮M織開(kāi)展數(shù)字人民幣紅包營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，便放松警惕打開(kāi)了鏈接，按照網(wǎng)頁(yè)提示信息填寫(xiě)了自己的姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼、銀行卡號(hào)、支付密碼等個(gè)人信息，點(diǎn)擊獲取驗(yàn)證碼按鈕，輸入驗(yàn)證碼。但是，王某卻收到了銀行卡資金轉(zhuǎn)出的動(dòng)賬通知，方知受騙。
不法分子利用社會(huì)公眾積極參與數(shù)字人民幣營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的熱情，設(shè)計(jì)虛假活動(dòng)頁(yè)面套取受害人個(gè)人信息從而盜取資金。在此提醒廣大客戶，在參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)時(shí)，不要點(diǎn)擊來(lái)源不明的“活動(dòng)鏈接”，更不要在來(lái)源不明的頁(yè)面中填寫(xiě)任何個(gè)人信息或轉(zhuǎn)賬。
案例6：推薦假“央行數(shù)字幣”網(wǎng)站盜取資金。
王某朋友向其推薦“央行數(shù)字幣”交易網(wǎng)站，稱(chēng)可利用“央行數(shù)字幣”價(jià)格實(shí)時(shí)波動(dòng)的特點(diǎn)進(jìn)行線上交易以此獲利。王某登錄該網(wǎng)站進(jìn)行充值時(shí)，屏幕顯示“入金通道正在維護(hù)，請(qǐng)聯(lián)系在線客服進(jìn)行充值”，將其引導(dǎo)“人工服務(wù)”環(huán)節(jié)。咨詢客服被告知要其將資金轉(zhuǎn)入一個(gè)個(gè)人銀行賬戶，王某此時(shí)開(kāi)始對(duì)網(wǎng)站有了懷疑，后致電銀行咨詢，確認(rèn)此網(wǎng)站為一詐騙網(wǎng)站。
不法分子利用數(shù)字人民幣熱點(diǎn)和部分民眾貪利心態(tài)，設(shè)計(jì)虛假交易網(wǎng)站并偽造“利好行情”以騙取資金，被騙人充值后則永遠(yuǎn)無(wú)法提現(xiàn)。真正的數(shù)字人民幣是中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價(jià)，不存在交易炒作空間。
郵儲(chǔ)銀行張家界分行 供稿
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