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保險是現(xiàn)代金融的重要支柱之一，是吸收、管理和控制風險的行業(yè)。保險市場的穩(wěn)定與健康直接關(guān)系金融安全乃至國家安全。保險企業(yè)需要將自身的風險管理放在整個國家金融安全的大框架下來考慮。改革開放以來，我國保險業(yè)快速成長，為促進經(jīng)濟社會發(fā)展和保障人民群眾生產(chǎn)生活作出了重要貢獻。與此同時，保險業(yè)發(fā)展也面臨著各種風險沖擊，對行業(yè)的發(fā)展構(gòu)成了重大挑戰(zhàn)?！吨泄仓醒腙P(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》明確指出保險業(yè)風險防控工作的重要性，并強調(diào)要“維護金融安全，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線”?？梢哉f，風險防控始終是保險業(yè)發(fā)展的底線和基石。如何做好風險管理，對促進保險業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢、助力實體經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略，都具有重要意義和深遠影響。
近年來，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）始終牢記“國之大者”，切實把黨的十九大和十九屆歷次全會精神以及中央經(jīng)濟工作會議精神貫徹到各項工作中，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務(wù)，不斷增強金融服務(wù)新發(fā)展格局的能力，準確貫徹新發(fā)展理念，推動構(gòu)建新發(fā)展格局。公司堅持“以人民為中心”發(fā)展思想，持續(xù)完善全面風險管理體系，堅持穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進，堅守保險本源，持續(xù)發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢，注重前瞻謀劃、系統(tǒng)思維，有效防范化解重大風險，堅定不移推進高質(zhì)量發(fā)展行穩(wěn)致遠。
防控風險、安全發(fā)展是“責任線”，也是“生命線”“價值線”。中國人壽壽險公司始終堅持穩(wěn)健、誠信、合規(guī)的經(jīng)營理念，持續(xù)完善風險管理體系，強化重點領(lǐng)域風險治理，不斷創(chuàng)新風險防控方式方法，風險管理機制建設(shè)取得顯著成效。
以“償二代”為準繩，升級全面風險管理體系
中國第二代償付能力監(jiān)管體系實施以來，中國人壽壽險公司高度重視，全面遵循監(jiān)管要求，連續(xù)多年將構(gòu)建“償二代”規(guī)則下的全面風險管理體系建設(shè)作為公司重點工作推進，立足打贏重大風險攻堅戰(zhàn)，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。
風險綜合評級是銀保監(jiān)會以風險為導向，綜合分析、評價各類風險，對保險機構(gòu)面臨風險大小的權(quán)威評價。出于管控金融風險的需要，風險綜合評級機制不斷演進，評級標準持續(xù)趨嚴，重點部分風險指標達標值不斷提高，A類公司要求愈加嚴格。以風險綜合評級要求為基礎(chǔ)，中國人壽壽險公司構(gòu)建立體的指標監(jiān)控預警體系，建立風險追蹤整改機制，搭建了總分一體的風險綜合評級信息系統(tǒng)，對各項風險指標實現(xiàn)精準定位、精細管控、精確追蹤，全面提升公司風險管控能力。在公司總裁室重點部署下，中國人壽壽險公司內(nèi)部各部門緊密協(xié)作，對數(shù)百項指標進行考核追蹤，針對短板環(huán)節(jié)不斷改進提升。公司風險綜合評級已連續(xù)15個季度保持A類。
“償二代”實施以來，銀保監(jiān)會對行業(yè)主體開展償付能力風險管理能力全面評估，確定保險公司的風險控制水平。中國人壽壽險公司著力從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強化機制、明確問責等五個方面推進全面風險管理體系建設(shè)，成效顯著。在監(jiān)管評估中，中國人壽壽險公司風險管理工作得到充分認可，評估得分位居行業(yè)前列。在日常經(jīng)營管理過程中，中國人壽壽險公司經(jīng)常性從嚴開展自評估工作，不斷提升風險管理水平。
2021年底，銀保監(jiān)會發(fā)布了“償二代”二期規(guī)則，中國人壽壽險公司積極擁抱監(jiān)管新規(guī)，加快研究落實，用好先進風險管理工具，持續(xù)做好風險管理工作，積極發(fā)揮行業(yè)健康發(fā)展“壓艙石”作用。
推進科創(chuàng)賦能，提升風險管理智能化水平
在信息化、智能化趨勢下，中國人壽壽險公司堅持科技賦能，推進風險治理現(xiàn)代化，持續(xù)加大對智能風控的投入，不斷探索大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在風險管理領(lǐng)域的運用，實現(xiàn)風控信息資源的高效整合，提升風險防控的及時性、有效性和智能化水平，努力實現(xiàn)源頭管控，將風險隱患消滅在萌芽狀態(tài)，變被動處置為主動防控，服務(wù)保障公司高質(zhì)量發(fā)展。
中國人壽壽險公司搭建了大一統(tǒng)的風險管理系統(tǒng)，打造風險防控“工具箱”式的綜合服務(wù)平臺，實現(xiàn)風險數(shù)據(jù)一屏掌控。建立風險數(shù)據(jù)模塊及風險指標庫，形成集約化的風險監(jiān)測、分析、預警和管理中心，設(shè)立全面風險的閉環(huán)管理工作平臺，為總、省、地、縣四級機構(gòu)崗位人員提供風險任務(wù)操作平臺。
搭建投資風險管理數(shù)據(jù)庫，創(chuàng)建投資風險管理信息系統(tǒng)，及時摸排底層資產(chǎn)風險、自動化計量資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、市場和信用風險分布、風險變化，觀測公司投資風險狀況，提高投資風險精細化管理水平，提升投資風險管理的價值和效能。
構(gòu)建“全鏈條”的銷售風險貫穿管理手段，打造多個智能應(yīng)用系統(tǒng)工具。持續(xù)優(yōu)化銷售風險智能預警系統(tǒng)，依托人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建高風險銷售人員風險提示、精準排查、重點調(diào)查的工作機制，進一步強化銷售風險預警實效，織密銷售風險全面管控網(wǎng)絡(luò)。
創(chuàng)新研發(fā)銷售誤導智查查系統(tǒng)，系統(tǒng)支持“文本”“圖片”“音頻”和“視頻”AI檢索，可自動識別和顯示文件中的誤導性用語，助力公司近百萬銷售人員主動履行風險防控職能，風險防控更及時，定位更準確，效率查證更高效，有效提升了對銷售誤導的事前防范能力。
搭建風險智聯(lián)速報系統(tǒng)，風險監(jiān)控上下貫通，面向基層銷售人員、員工廣泛收集獲取銷售違規(guī)等重點風險線索，重大銷售違規(guī)和案件線索“一鍵舉報”，風險防控方位更全、視界更廣。
構(gòu)建風控問題視圖系統(tǒng)，建立問題線上歸集與整改督導長效機制等，助力各條線推進重點風險問題整治督導，持續(xù)鞏固亂象整治成果。
中國人壽壽險公司還通過科技賦能開展非法集資風險監(jiān)測，借助人工智能和機器學習工具，深入研究非法集資風險模式，并采取智能風險監(jiān)測模型與常規(guī)風險監(jiān)測指標相結(jié)合的方式，以非法集資數(shù)據(jù)監(jiān)測為抓手，積極開展風險排查工作，不斷提升非法集資風險監(jiān)測排查效能。
優(yōu)化全面風險管理頂層設(shè)計，健全風險偏好和內(nèi)控管理體系
風險偏好決定風險戰(zhàn)略，風險偏好設(shè)定是全面風險管理的邏輯起點和核心工具。
中國人壽壽險公司優(yōu)化全面風險管理的頂層設(shè)計，堅守風險防控的底線思維，構(gòu)建科學有效的風險偏好體系，提升風險偏好的服務(wù)性功能，促進風險約束與經(jīng)營管理有機融合。風險偏好在公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品設(shè)計、業(yè)務(wù)預算、戰(zhàn)略資產(chǎn)配置等核心管理決策環(huán)節(jié)的支持作用不斷加強。
中國人壽壽險公司強化主動風險管理職能，提高全流程管理能力，強化事前預警和早期介入，強化事中干預，完善事后風險處置機制，風險管控質(zhì)效不斷提升。目前，公司已經(jīng)搭建覆蓋總、省、地、縣的風險監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)和預警體系，對經(jīng)營風險提前預警、有效追蹤、及時干預，將風險管理和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸到基層一線和業(yè)務(wù)源頭。
此外，中國人壽壽險公司貫徹實質(zhì)性風險管理原則，構(gòu)建重大風險狀況動態(tài)監(jiān)測體系，聚焦公司經(jīng)營中面臨的實質(zhì)性重大風險因素，對經(jīng)營風險提前預警、有效追蹤、及時干預，為化解存量風險做足準備，為控制增量風險充分預案。公司扎實做好重點領(lǐng)域風險防控，全面提升風險管控長效機制，從風險管理角度體現(xiàn)對公司業(yè)務(wù)品質(zhì)、隊伍質(zhì)態(tài)、成本管控和長期價值的引導作用，提升風險管理對高質(zhì)量發(fā)展的支持力度。
自2003年上市以來，作為中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的第一批執(zhí)行者，中國人壽壽險公司逐步探索建立了高效嚴密、具有自身特色的內(nèi)部控制體系。歷任外部審計師基于其每年開展的內(nèi)控審計均出具無保留意見。2021年，中國人壽壽險公司認真貫徹落實行業(yè)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)年活動，積極開展“強內(nèi)控 抓執(zhí)行”專項工作，強化底線思維，堅持問題導向，依托過往風險排查，聚焦重點領(lǐng)域、重點部位、重點風險和問題易發(fā)多發(fā)環(huán)節(jié)再排查，找準問題病根，全面梳理內(nèi)部流程，健全制度體系，著力強化控制執(zhí)行，狠抓整改實效，加大問責查處力度，持續(xù)打造內(nèi)控合規(guī)文化。
深耕細作，打造反洗錢精品系統(tǒng)工程
代表行業(yè)參與2018年應(yīng)對政府間國際組織金融行動特別工作組反洗錢互評估工作。中國人壽壽險公司積極落實監(jiān)管要求開展準備工作，參與多輪研討、培訓，組織開展多次模擬演練，并作為保險行業(yè)唯一代表接受了FATF專家組的現(xiàn)場評估，得到監(jiān)管機構(gòu)和國際專家的認可。
從塑造“百年工程”的高度開展反洗錢系統(tǒng)工程建設(shè)。中國人壽壽險公司根據(jù)洗錢風險管理需要，不斷加強技術(shù)研發(fā)與創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化反洗錢相關(guān)系統(tǒng)功能，建立系統(tǒng)運行情況監(jiān)控及通知機制。
創(chuàng)新性開展反洗錢智能應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)。歸納總結(jié)針對保險業(yè)務(wù)的反洗錢可疑識別模型和12類可疑查證模式，進一步提升全系統(tǒng)可疑交易分析質(zhì)效，減輕基層工作負擔。截至2021年底，中國人壽壽險公司反洗錢智能查證平臺可疑檢索及研判總量超過353.9萬次，查證平臺月均活躍用戶近千人，系統(tǒng)應(yīng)用效果顯著。反洗錢智能應(yīng)用上線應(yīng)用以來，獲得廣泛好評，2021年入選“中國保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例-年度數(shù)據(jù)化風控卓越案例”。
開發(fā)反洗錢執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)管理平臺。中國人壽壽險公司全面對標監(jiān)管要求，構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)申請、采集、校驗、審核流程。平臺上線后有效支持分公司完成數(shù)千萬條業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的抽取。2021年，系統(tǒng)平均每1000萬條數(shù)據(jù)處理時長較上年度降低67%, 數(shù)據(jù)提取效率進一步提升。
組織開展反洗錢知識競賽活動。通過省內(nèi)初賽、六大賽區(qū)復賽、總公司決賽三個階段，圍繞反洗錢法律法規(guī)、反洗錢工作實務(wù)等，比拼工作技能，展現(xiàn)反洗錢隊伍風貌，增強了公司反洗錢隊伍的集體榮譽感和凝聚力，提高了各級公司反洗錢崗位人員對反洗錢知識的掌握程度與運用能力。
反洗錢數(shù)據(jù)報送質(zhì)量連年攀升。中國人壽壽險公司大額交易報送量和及時率、可疑交易報送量和一次通過率在綜合考評中表現(xiàn)優(yōu)秀，在金融保險機構(gòu)中名列前茅，獲得監(jiān)管機構(gòu)肯定。
在加強反洗錢工作的同時，公司還以國家《防范和處置非法集資條例》為引領(lǐng)，開展形式多樣的防范非法集資宣傳培訓。特別是針對重點風險領(lǐng)域，在“國壽云播”平臺特別錄制防范非法集資專題課程，對基層一線和銷售隊伍提供定制化和針對性的防范非法集資專題培訓。在2021年防范非法集資宣傳月期間，公司積極參與各地防范非法集資宣傳活動，為行業(yè)宣傳貢獻力量。其中，山東省分公司受山東保險行業(yè)協(xié)會邀請，依托齊魯晚報“保險壹點通”欄目，錄制《2021年防范非法集資宣傳月特別節(jié)目》，對保險行業(yè)非法集資特征、主要形式進行線上講解；寧夏分公司接受寧夏經(jīng)濟廣播《以案說保險》節(jié)目邀請，做客直播間解讀《防范和處置非法集資條例》。
標本兼治，織密織嚴銷售風險防控網(wǎng)
為有效應(yīng)對錯綜復雜的風險防控新形勢，打贏防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)，中國人壽壽險公司始終將風險防范放在公司重大戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌實施，創(chuàng)新風險治理工作模式。近年來，公司積極探索新型風控隊伍建設(shè)，強化源頭防治，著力構(gòu)建風控長效機制，織密織嚴風險防控網(wǎng)。
強化三道防線協(xié)同防控機制，構(gòu)建全員參與、全程管理的大風控業(yè)務(wù)模式。一是全方位協(xié)同，按照“橫到邊、縱到底”的原則，在各級機構(gòu)、各一道防線部門均建立了風險防控聯(lián)系人，建立了監(jiān)督聯(lián)席會議機制，全面強化風控協(xié)同。二是堅持高規(guī)格選配，確保了風控聯(lián)系人綜合協(xié)調(diào)力度。三是嚴格實施雙線考核，有效調(diào)動了相關(guān)部門和崗位人員的協(xié)作積極性。
創(chuàng)建職場風控聯(lián)絡(luò)員隊伍，打通風險防控最后一公里。通過完善制度頂層設(shè)計，創(chuàng)建了以銷售職場主管風控履責為基礎(chǔ)的前端管控防線，強化了公司風險合規(guī)的第一道防線。目前，中國人壽壽險公司已做到職場100%監(jiān)控，實現(xiàn)了管控下沉與源頭治理，做到了問題隱患“抓早抓小”，將重大風險及時化解在萌芽狀態(tài)。
當前，中國人壽壽險公司“三道防線”緊密協(xié)調(diào)，上下聯(lián)動、左右協(xié)同得到顯著加強，在風控信息共享、結(jié)果共用、重要事項共同實施、整改問責共同落實等方面取得積極進展。公司還打造風控獨立檢查隊伍，強化對一線單位的垂直、機動檢查，對風險高發(fā)部位實施機動打擊，對違規(guī)違紀行為形成有效的威懾警示力。
通過系統(tǒng)管理手段，中國人壽壽險公司運用職場風控平臺進行職場和人員的管理，固化“職場巡查、職場培訓、人員訪談、異常行為監(jiān)督”等履職要求，貼身監(jiān)管，及時追蹤，推動職場風險防控向銷售人員自律、自我規(guī)范、相互監(jiān)督模式轉(zhuǎn)變。通過平臺及時報送和處置銷售違規(guī)問題和異常行為，從前端防范化解風險隱患。上級部門通過遠程追蹤督導，顯著提升了職場風控效果。
筑牢防線，深入推進風控文化建設(shè)
中國人壽壽險公司以“風險即生命，合規(guī)創(chuàng)價值”作為風險管理文化的核心價值觀，統(tǒng)領(lǐng)風險管理的理念、制度、行為、精神等層面，將風險管理理念貫穿于公司管理領(lǐng)域、業(yè)務(wù)流程，并內(nèi)化為員工的自覺意識和行為習慣，積極發(fā)揮風險管理效用。全系統(tǒng)持續(xù)強化日常教育培訓，營造“防范風險人人有責”的良好氛圍，使風險意識入腦入心，形成共識，把風險管理始終放在重要位置，塑造風險自覺行為，使依法合規(guī)成為公司道德規(guī)范，形成公司特有的核心競爭力。
不斷強化銷售人員誠信文化建設(shè)。推進誠信文化建設(shè)工作的日?；⒁?guī)范化，著力在銷售隊伍中營造“立誠·守信·感恩·致成”的誠信文化，有效開展柜面、職場等場景的誠信文化宣導，促進誠信文化與品牌建設(shè)、風險管控、團隊發(fā)展、業(yè)績提升的有機統(tǒng)一，持續(xù)提升銷售人員的誠信合規(guī)品質(zhì)。
防范發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的永恒主題，也是中國人壽壽險公司始終堅守的風險底線。未來，中國人壽壽險公司將持續(xù)堅定不移推進高質(zhì)量發(fā)展，始終把“以人民為中心”作為發(fā)展的出發(fā)點和落腳點，堅守“守護人民美好生活”初心，大力提升保險服務(wù)供給能力，統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，扎實做好風險防控工作，切實擔負起穩(wěn)發(fā)展的重任，勇毅篤行，穩(wěn)中求進，助力金融保險業(yè)行穩(wěn)致遠。
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