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目前，多家上市銀行已公布2021年上半年業(yè)績報(bào)告。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的背景下，上市銀行的信貸投放持續(xù)攀升，尤其是工、農(nóng)、中、建、交和郵儲(chǔ)六家國有大型商業(yè)銀行更是發(fā)揮了“頭雁”效應(yīng)。今天的信貸結(jié)構(gòu)，意味著明天的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，透視六大行的資金流向，可以從中窺見我國經(jīng)濟(jì)的脈動(dòng)。
重大項(xiàng)目、薄弱環(huán)節(jié)最“吸金”
工行各項(xiàng)貸款新增近1．4萬億元、農(nóng)行新增實(shí)體貸款1．4萬億元、建行增加貸款投放1．32萬億元、中行客戶貸款總額增加1．19萬億元……記者梳理發(fā)現(xiàn)，上半年，六大行的貸款投放力度持續(xù)加大，其中四大行均超萬億元。
在建行行長王江看來，隨著國內(nèi)疫情得到有效控制，經(jīng)濟(jì)基本面持續(xù)穩(wěn)中向好，企業(yè)的信貸需求進(jìn)一步釋放。
新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域？從半年報(bào)數(shù)據(jù)看，國家重大戰(zhàn)略、重大項(xiàng)目，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)是信貸供給的“主戰(zhàn)場”。
工行上半年項(xiàng)目貸款增加近5000億元，同比多增約1700億元。截至6月末，交行在長三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)三大區(qū)域貸款余額占集團(tuán)貸款的比重超過50％；郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1．52萬億元，約占全行各項(xiàng)貸款的四分之一。
“農(nóng)行加大鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度，6月末縣域貸款余額達(dá)5．9萬億元，農(nóng)業(yè)貸款、糧食安全相關(guān)貸款、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款增速均高于全行平均水平?！鞭r(nóng)行行長張青松表示。
普惠型小微企業(yè)貸款保持高速增長。上半年，工行、農(nóng)行、中行的普惠型小微企業(yè)貸款增速均超過30％，其中工行增速高達(dá)40．4％。
瞄準(zhǔn)高質(zhì)量發(fā)展要求，信貸資源正在加速向制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域傾斜。截至6月末，工行投向制造業(yè)的公司貸款余額達(dá)1．83萬億元，比年初新增1836億元；中行制造業(yè)中長期貸款、信用貸款分別較上年末增長18．4％、25％，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款較上年末增長83．5％。
助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，綠色信貸的增長“亮眼”。截至6月末，工、農(nóng)、中、建四家銀行的綠色貸款余額均超過萬億元。
專家表示，聚焦國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，各大銀行優(yōu)化信貸資源供給，有效促進(jìn)貨幣政策傳導(dǎo)，進(jìn)一步提升了融資服務(wù)的精準(zhǔn)性，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇發(fā)揮了積極作用。
嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款
數(shù)萬億元信貸資金不是大水漫灌，而是有進(jìn)有退，有保有壓。在“房住不炒”和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等宏觀調(diào)控背景下，上半年房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)增速放緩、占比下降的態(tài)勢。
截至6月末，建行個(gè)人住房貸款余額6．11萬億元，較上年末增加2749．80億元，增幅4．72％；農(nóng)行個(gè)人住房貸款較上年末增長5．8％；交行按揭貸款較上年末增加935．66億元，增幅7．23％，在客戶貸款中的占比減少0．26個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于新增額度，各大行均表示，主要是支持居民合理的自住購房需求?！敖ㄐ杏行蛲七M(jìn)房地產(chǎn)貸款集中度管控工作，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，支持百姓合理住房需求，個(gè)人住房貸款保持平穩(wěn)增長，在貸款總額中的占比逐步下降。”建行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國說。
值得注意的是，在大型銀行壓縮房地產(chǎn)貸款的同時(shí)，出現(xiàn)了一些中小銀行爭搶市場份額的苗頭。銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉忠瑞表示，對(duì)新增房地產(chǎn)貸款占比較高的銀行實(shí)施名單制管理，督促落實(shí)房地產(chǎn)金融調(diào)控要求，合理控制房地產(chǎn)貸款增速。對(duì)限期整改不到位的，將進(jìn)一步采取更加嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。
下半年貸款保持穩(wěn)定增長
對(duì)于下半年的貸款投放，各大銀行高管均表示，貸款投放將保持穩(wěn)定增長態(tài)勢，同時(shí)將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
“下半年信貸投放的項(xiàng)目儲(chǔ)備充足?！睆埱嗨杀硎?，農(nóng)行將更加突出對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的適配性，將金融活水更多引向普惠、縣域等經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，服務(wù)好國家重大戰(zhàn)略、重大改革舉措和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。
交行行長劉珺表示，鄉(xiāng)村振興、綠色經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)制造業(yè)等新的領(lǐng)域信貸需求強(qiáng)勁，將加大項(xiàng)目儲(chǔ)備力度，同時(shí)在產(chǎn)品和數(shù)字化能力方面下功夫，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
個(gè)人貸款也是各大行的投放重點(diǎn)。農(nóng)行表示，將繼續(xù)優(yōu)先滿足個(gè)人貸款的投放需求，著力提升個(gè)貸在整體貸款中的占比。建行表示，將在個(gè)人消費(fèi)貸款和信用卡業(yè)務(wù)方面持續(xù)發(fā)力。郵儲(chǔ)銀行表示，下半年信貸資源將更多向零售業(yè)務(wù)傾斜，主要以涉農(nóng)貸款和小微貸款為主加大投放力度。
值得關(guān)注的是，上半年，六大行的不良貸款率均有所下降。專家表示，按照國家政策導(dǎo)向和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，是金融機(jī)構(gòu)積極服務(wù)新發(fā)展格局的生動(dòng)體現(xiàn)，同時(shí)也是從源頭上防控風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。（新華社記者李延霞、吳雨、姚均芳、張千千）（新華社）
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