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2020年末，我國普惠小微貸款余額突破15萬億元，同比增速高達30．3％，演繹出迅猛增長的上揚曲線。
小微企業(yè)融資難，年年提及年年難，何以在2020年取得突破？快速增長的背后，是精準滴灌愈加精準高效，新貨幣政策工具、新金融產(chǎn)品、新科技“利器”持續(xù)發(fā)力。
30．3％的增速，不僅比上年高7．2個百分點，比2020年同期人民幣貸款增速更是高出17．5個百分點。全年普惠小微貸款共支持3228萬戶經(jīng)營主體，比上年增加524萬戶。
這其中，今年新推出的兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具發(fā)揮了重要作用。普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，這兩大工具呈現(xiàn)直達性、精準性特點，運用央行的資金激勵銀行普惠小微企業(yè)貸款“應延盡延”，大幅增加信用貸款投放。
信用貸款雖然單筆金額通常不過數(shù)百萬元，但對于眾多小微企業(yè)來說，卻是其突破傳統(tǒng)抵押物門檻，獲得融資的重要渠道。
記者調(diào)研了解到，信用貸款審批并不以房產(chǎn)等傳統(tǒng)的抵押物為前提，稅收、銷售情況、應收賬款、支付員工工資、發(fā)明專利、知識產(chǎn)權(quán)、商標權(quán)、人才等都可能成為貸款審批的條件。
據(jù)統(tǒng)計，2020年全年銀行業(yè)累計發(fā)放普惠小微信用貸款3．9萬億元，同比增加1．6萬億元。
在政策突破下，小微企業(yè)“首貸戶”群體不斷壯大?！肮境闪?1年多，在2020年拿到第一筆貸款?！北本┚胖轁h邦物流有限責任公司董事長劉保澤說。這家從事物流的企業(yè)在多年申請貸款未果后，去年順利獲得150萬元信用貸款。
2020年，獲得首貸的小微企業(yè)比例顯著提高。據(jù)統(tǒng)計，2020年前11個月普惠小微新增的授信當中，首次授信戶數(shù)占近40％。
疫情沖擊之下，對重點領(lǐng)域小微企業(yè)的精準滴灌愈加精準。設(shè)立3000億元疫情防控專項再貸款，定向支持7600多家防疫保供重點企業(yè)，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè)；追加5000億元復工復產(chǎn)、1萬億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)額度，重點支持受疫情影響較大的行業(yè)企業(yè)60多萬家，絕大多數(shù)也是中小微企業(yè)。
更加精準的投放為小微企業(yè)提供了單獨的、不受擠占的“資金池”，保障了對小微企業(yè)的“小灶”供應。
針對不同類型小微企業(yè)的特點，信貸定制化產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。拉面貸、大棚貸、黃瓜貸、生豬貸、瞪羚科技信用貸、人才貸……各類貸款產(chǎn)品滿足了小微企業(yè)的精細化、個性化需求。
在科技賦能下，大數(shù)據(jù)對小微企業(yè)精準畫像，使信貸流程更加智能、便捷、高效。記者在一家銀行網(wǎng)點看到，借助大數(shù)據(jù)和信息共享，企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈、納稅情況、收支流水、電商平臺銷售等海量數(shù)據(jù)、信息都可實現(xiàn)瞬時匯總、共享和分析，從多維度刻畫小微企業(yè)的經(jīng)營全貌，為解決小微企業(yè)因點多、面廣、分散、信息不對稱帶來的融資障礙提供解決方案。
從各家銀行開發(fā)的貸款App來看，不僅能智能分析企業(yè)是否具備貸款條件，可獲得的貸款額度，還能在貸后管理中實時推送風險信息。
除了“量增”和“面擴”，“價降”是2020年小微企業(yè)融資的另一個關(guān)鍵詞。數(shù)據(jù)顯示，去年12月新發(fā)放普惠小微貸款利率為5．08％，比上年同期下降0．8個百分點，推動小微企業(yè)資金成本明顯下降。
中國人民銀行行長易綱近日表示，2021年要發(fā)揮好貨幣政策工具精準滴灌作用，加大對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展等重點任務的金融支持。
市場期待在把握好風險的前提下，通過信貸政策精準滴灌，金融機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新，更多小微企業(yè)實現(xiàn)首貸“破冰”，更多小微企業(yè)獲得持續(xù)支持，從而更好激發(fā)市場活力。（新華社記者 姚均芳）（新華社）
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