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互聯(lián)網(wǎng)存款怎么監(jiān)管？網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)如何規(guī)范？如何看待金融科技發(fā)展？針對近期市場關(guān)注的熱點問題，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人回答了記者提問。
審慎經(jīng)營、風(fēng)險可控前提下發(fā)展線上存款業(yè)務(wù)
針對近期一些銀行互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品從互聯(lián)網(wǎng)平臺上紛紛下架的情況，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人表示，商業(yè)銀行推進存款服務(wù)線上化，在一定程度上有利于提高金融服務(wù)效率。但在實踐中也暴露出一些風(fēng)險隱患，特別是商業(yè)銀行與非自營的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作銷售存款過程中存在合規(guī)管理不到位、風(fēng)險管理不審慎、消費者保護不充分等問題，對此進行了規(guī)范。
該負責(zé)人表示，銀保監(jiān)會支持商業(yè)銀行在審慎經(jīng)營、風(fēng)險可控的前提下發(fā)展線上存款業(yè)務(wù)，并遵循堅持依法合規(guī)、強化風(fēng)險管理、保護消費者合法權(quán)益的原則。
該負責(zé)人表示，近日，銀保監(jiān)會會同人民銀行研究起草了關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件，按照問題導(dǎo)向、有序規(guī)范、防控風(fēng)險的思路，推動該項業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，有關(guān)情況將適時向社會公布。
互聯(lián)網(wǎng)貸款方面，該負責(zé)人表示，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》實施一段時間以來，銀保監(jiān)會及時督促指導(dǎo)商業(yè)銀行對照相關(guān)要求，加強整改落實，目前已在合作機構(gòu)管理機制建設(shè)、提升風(fēng)險管理獨立性等方面取得一定成效。下一步，銀保監(jiān)會將加大監(jiān)督檢查力度，推進商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
網(wǎng)絡(luò)小貸機構(gòu)要自查和整改
銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人表示，近年來，部分互聯(lián)網(wǎng)平臺開展了網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，在服務(wù)小微企業(yè)和個體工商戶等方面發(fā)揮了積極作用，但也存在公司治理不健全、利用數(shù)據(jù)壟斷謀求特殊利益、誘導(dǎo)過度借貸、融資杠桿過高等問題。
近期，銀保監(jiān)會、人民銀行公開發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》。該負責(zé)人表示，網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機構(gòu)要根據(jù)辦法的總體要求和精神做好自查和整改。對自查中發(fā)現(xiàn)的各種違法違規(guī)問題，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)要求主動糾正和處理；按規(guī)定開展助貸和聯(lián)合貸款，遵守出資比例有關(guān)要求；新增業(yè)務(wù)要按新的辦法和精神開展，存量業(yè)務(wù)要穩(wěn)妥有序整改；要保護消費者合法權(quán)益，不增加客戶融資成本，不降低客戶服務(wù)質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn)。
所有金融活動必須依法全面納入監(jiān)管
近年來，金融領(lǐng)域數(shù)字化發(fā)展較快，許多互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)都開展了類似的小貸、保險、理財?shù)葮I(yè)務(wù)。銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人表示，科技與金融深度融合，擴大了金融服務(wù)覆蓋面，提升了金融服務(wù)效率，提高了風(fēng)險防控水平。同時也帶來了網(wǎng)絡(luò)安全、市場壟斷、數(shù)據(jù)權(quán)屬不清、消費者權(quán)益保護等方面的問題，影響市場公平和金融穩(wěn)定。
該負責(zé)人表示，對于金融科技發(fā)展，銀保監(jiān)會一貫堅持既鼓勵創(chuàng)新又堅守風(fēng)險底線的態(tài)度，把握好創(chuàng)新與監(jiān)管的動態(tài)平衡。最近中央金融管理四部門再次約談螞蟻集團并公布了重點內(nèi)容，強調(diào)的突出問題和整改要求，不僅是個性的，也有一定的普遍性。建議所有互聯(lián)網(wǎng)平臺都要對照自查，及早整改。特別是涉及網(wǎng)絡(luò)小貸、保險、理財、信托等業(yè)務(wù)的機構(gòu)，更要抓緊，監(jiān)管部門隨后會安排檢查。
該負責(zé)人表示，金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進行，所有金融活動必須依法全面納入監(jiān)管，持牌經(jīng)營，堅決制止違規(guī)監(jiān)管套利?？梢杂幸欢ǖ倪^渡期，但總的方向不會改變。必須堅決鼓勵公平競爭、強力破除壟斷、防止資本無序擴張，及時嚴(yán)格處罰違法違規(guī)行為。對“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”嚴(yán)厲打擊，對各類違法違規(guī)行為“零容忍”。同時要對各類主體一視同仁。依法保護產(chǎn)權(quán)，弘揚企業(yè)家精神，激發(fā)市場主體活力和社會創(chuàng)造力。
嚴(yán)厲打擊各類“無照駕駛”行為
銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人表示，非法集資是典型的“無照駕駛”行為。近年來，互聯(lián)網(wǎng)成為非法集資滋生蔓延的重點領(lǐng)域，各種打著金融科技、金融創(chuàng)新旗號的非法集資不時冒頭，欺騙性和隱蔽性更強，風(fēng)險擴散速度更快、危害更大。各地、各有關(guān)部門主動出擊、堅決整治，取得明顯成效。
據(jù)介紹，2018年以來，全國共打擊處置非法集資案件1．5萬余起，涉案金額1．1萬億元，一些積累多年的隱患得到穩(wěn)妥化解，一批久拖未決的案件得以有序處置。
該負責(zé)人表示，下一步，將保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢，嚴(yán)厲打擊各類“無照駕駛”行為；強化行政處置，推動關(guān)口前移，實現(xiàn)打早打??；強化科技賦能，加快搭建全國監(jiān)測預(yù)警“一張網(wǎng)”；依靠群眾群防群治，引導(dǎo)群眾自覺抵制、主動遠離非法集資；推動形成全社會、全行業(yè)、全生態(tài)鏈防控治理長效機制，全力維護人民群眾財產(chǎn)安全和社會大局穩(wěn)定。
共同維護國際金融市場穩(wěn)定
銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人表示，美國依據(jù)其國內(nèi)法律，單方面對我公民和法人實體實施制裁，違反了國際法和國際關(guān)系基本準(zhǔn)則。主權(quán)不容談判，核心利益也不可能讓步。我們對此絕不承認(rèn)，絕不接受。美所謂制裁措施在中國內(nèi)地和香港特別行政區(qū)都不具備法律效力。我們堅定維護國家主權(quán)、安全和發(fā)展利益，堅定支持金融機構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，為包括香港和內(nèi)地公民在內(nèi)的所有客戶提供公平優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
該負責(zé)人表示，過去一年里，我國銀行業(yè)保險業(yè)都有一批新引進的外資機構(gòu)落地，其中相當(dāng)一部分是美資機構(gòu)，而且有的還設(shè)立了獨資企業(yè)或控股企業(yè)。中美兩國在金融領(lǐng)域的合作非常廣泛，兩國企業(yè)和人民都從中受益極大。穩(wěn)定的中美關(guān)系不僅符合兩國人民根本利益，而且是國際社會的共同期待。我們希望美方相向而行，秉持不沖突不對抗、相互尊重、合作共贏的精神，推動中美關(guān)系健康發(fā)展，共同維護國際金融市場的穩(wěn)定。（新華社記者 李延霞）（新華社）
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