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最近，一則借貸廣告引發(fā)了爭議。廣告中，一位農民工因母親乘坐飛機時惡心嘔吐，向空姐提出能否打開窗戶，遭前排乘客鄙視?？战阆蚱渫其N升艙服務，該農民工因余額不足放棄升艙，但后排一“好心”男子隨即向其介紹起京東金融App內的借貸服務……
△廣告截屏
這則廣告被網(wǎng)友們吐槽“十分迷惑”。首先，廣告對普通勞動者的形象存在刻板偏見；其次，西裝男子以替穿著樸素的男子出錢升艙為名，自作主張為其開通了網(wǎng)貸功能；此外，單方面強調網(wǎng)貸的低門檻，卻絲毫不提及隨之而來的還款壓力。難怪有網(wǎng)友吐槽：高喊“錢我來出”，實際上是薅底層羊毛的資本游戲。
12月15日，該金融APP在官方微博發(fā)文回應稱，經過內部的嚴格調查，該短視頻傳播系因團隊管理不善、審查不嚴，導致違規(guī)上線。公司已第一時間將該視頻下線，對此次短視頻存在的嚴重價值觀問題，將承擔全部責任。
這已經不是借貸廣告第一次翻車了，此前，一則互聯(lián)網(wǎng)平臺的借條廣告由于過于奇葩低俗且涉嫌違規(guī)，導致大量網(wǎng)友投訴。為了吸引用戶，這些借貸廣告常突出借貸者的困窘，弱化還錢的壓力，夸大宣傳“免息”的福利。
事實上，網(wǎng)貸利息并非宣傳中的那樣低。不少年輕人受到消費主義思想的影響，迷戀奢侈的生活，通過借貸來滿足早已超出自身經濟能力的花銷。
在虛榮心促使和借貸平臺的“誘惑”下，不少年輕人開始走上“超前消費”的道路，從第一筆幾千元的貸款開始，借貸像滾雪球一樣，在短短數(shù)月甚至一兩年間，就驟然變成了幾萬甚至幾十萬的巨額債務。驚慌失措之下，不少人慌不擇路，“拆東墻補西墻”，在不同平臺上借錢還債，窟窿卻越補越大。
借貸app的利息聽起來很低
但為什么很多人因此負債累累？
知乎用戶“簡七”為大家算了一筆賬
先跟大家分享一張對照表
常見銀行/互聯(lián)網(wǎng)平臺分期利率 vs 實際利率
可以看出，不論是各大銀行的信用卡，還是我們常用的花唄、白條一類的「電子信用卡」，辦理分期的實際利率平均都在10%以上。
為什么實際利率會這么高呢？這就涉及到銀行賬單分期計息的方式。
一般來說，你有個5000元的賬單，分12期還，每月都是一筆固定的本金+利息。正常情況下，時間越往后推，你欠的本金就越少，按理該還的利息也該慢慢變少。但銀行的邏輯，可不是這樣的。哪怕你還到最后一個月，欠的本金還剩400多元時，利息還是按5000元來算的。如此一來就明白了，你的利息實際上多付了。所以按照這一情況，7.2%對應的實際年化利率應該是13.76%。
類似的，按照等額本金的方式計算，一些借貸平臺的年利率達到14.48%。試想現(xiàn)在市面上，你還能找到多少利息可達14%的理財產品？所以，這些網(wǎng)絡借貸的利率不僅不低，相反還非常高。
看破了“每天只需一毛錢”的謊言，相信你對借貸有了更理性的認識。
評論員城下秋認為，金融產品不同于普通的產品與服務，關系到消費者的基本經濟生活，甚至關系到社會的穩(wěn)定和諧，因此國家對其往往實施更為嚴格的監(jiān)管。在金融產品廣告中，如果一味渲染借貸的低門檻，而忽視消費者應當承擔的風險和代價，就很容易誤導消費者。這些年來，很多人已經因為使用互聯(lián)網(wǎng)金融產品不善而陷入債務糾紛，甚至被列入失信人黑名單，影響日常生活和出行。
對于這種拿勞動者“開涮”、缺乏底線意識的廣告，有關企業(yè)理應痛定思痛，積極開展整改。盡管此次問題暴露在廣告上，但很難不讓人擔心，其產品設計和銷售思路是否存在更嚴重的問題。因此， 企業(yè)必須反思其底層邏輯，扭轉錯誤的價值觀。
我們更應看到，互聯(lián)網(wǎng)金融產品借貸方便、低門檻的特性是一把雙刃劍——一方面它確實能夠解決一些人的燃眉之急；另一方面則可能引誘部分人超出實際能力消費和借貸，如果產品營銷缺乏應有的風險警示，就容易造成更大金融風險。對于大學生、務工人員等低收入群體，他們本身抗風險能力差，又存在著各種剛需性的消費需求，無節(jié)制地對其發(fā)放貸款，只會對他們造成危害。
所以
不論你是在校學生還是“打工人”
都應該培養(yǎng)正確的金錢觀念和消費理念
“買買買”可以
但務必要在自己經濟能力范圍之內消費
擦亮眼睛
不要陷入網(wǎng)絡借貸的“圈套”
來源：知乎、光明網(wǎng)等
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