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近年來，桑植農(nóng)商銀行認真貫徹落實省聯(lián)社、辦事處工作部署，采取創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化服務模式、加大信貸投入等有效措施，切實滿足農(nóng)村金融服務需求，助力社會信用體系建設(shè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展。
一、普惠金融工作現(xiàn)狀
（一）金融服務方面。該行始終堅持“支農(nóng)支小支微”的市場定位，采用線上平臺和線下相結(jié)合的金融服務模式，在網(wǎng)點綜合服務的基礎(chǔ)上，通過手機銀行、微信銀行、網(wǎng)上銀行、助農(nóng)取款點、“福祥e站”建設(shè)等方式，讓群眾享受高效便捷的金融服務，積極打通金融服務“最后一公里”。
（二）宣教工作方面。該行持續(xù)開展“為群眾辦實事”系列送戲下鄉(xiāng)等活動，宣傳普及信用村創(chuàng)建、防范電信網(wǎng)絡詐騙、防范非法集資、反洗錢、個人征信等基礎(chǔ)金融知識，幫助群眾增強防范金融風險能力。今年以來，開展金融知識宣傳活動20余場，推送微信公眾號60余期，在各網(wǎng)點及鄉(xiāng)鎮(zhèn)村委會設(shè)置宣傳欄30余個，張貼宣傳海報80余張，設(shè)置宣傳展架100余個，發(fā)放宣傳折頁20000余份。
（三）信貸投放方面。加大對涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶的信貸投入，重點支持桑植白茶種植、蔬菜大棚等特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，持續(xù)加大小微企業(yè)貸款投放力度，開通信貸辦理“綠色通道”，提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)效，提升產(chǎn)業(yè)精準幫扶質(zhì)效，實現(xiàn)普惠金融供給“增量擴面”“提質(zhì)降本”。
（四）普惠走訪方面。截至目前，該行各項存款738270萬元，較年初增加36170萬元，各項貸款501016萬元，較年初增加30084萬元，涉農(nóng)貸款406802萬元，較年初增加18493萬元，普惠型小微企業(yè)貸款223154.80萬元，較年初增加5065.88萬元，歷年累計投放脫貧人口小額貸款及扶貧小額貸款15526筆，金額62450萬元，與縣政府簽訂合作協(xié)議，黨員扶助產(chǎn)業(yè)項目、小微企業(yè)個數(shù)達17個。
（五）信用村創(chuàng)建方面。今年以來，該行走訪客戶7803戶，福祥到家授信凈增5373戶，貸款基礎(chǔ)客戶凈增3258戶，通過惠農(nóng)快貸簽約272戶，簽約金額1864.3萬元，用信客戶164戶，金額897.89萬元，其中首貸客戶88戶，累計創(chuàng)建信用村140個，正在推進創(chuàng)建信用村21個。
二、當前存在的問題及原因
（一）金融知識宣傳力度有待提升。由于農(nóng)村文化水平限制、宣傳形式不夠豐富等，導致金融知識宣傳效果不夠顯著，存在部分群眾對普惠金融的認識不夠透徹，對金融政策給自身帶來的幫助并不清晰，宣傳方式及內(nèi)容有待進一步本土化、特色化。
（二）社會影響力有待提升。隨著經(jīng)濟不斷發(fā)展，農(nóng)村資金需求解決途徑增多，銀行工作模式需快速從“等上門”向“走出去”轉(zhuǎn)變，惠民產(chǎn)品也需從“看得見”向“摸得著”變化，因此，結(jié)合黨史學習教育，全心全意為群眾辦好事辦實事，積極傳遞農(nóng)商溫度，樹立農(nóng)商銀行形象，增強社會影響力。
（三）小微企業(yè)融資發(fā)展困難。部分小微企業(yè)具有旺盛的金融服務需求，但存在抵押抵質(zhì)押物不足現(xiàn)象，導致融資難、融資慢問題，貸款獲得率不夠高，需進一步優(yōu)化金融產(chǎn)品，在風險可控的前提下，多元化抵質(zhì)押方式，有效化解小微企業(yè)融資難題。
三、下一步工作措施
（一）持續(xù)推進科技賦能。該行投入近300萬元資金用于科技平臺建設(shè)，計劃用三年的時間完成對全縣所有居民的信息采集、評級授信工作，利用線上平臺和線下相結(jié)合，做到戶戶有授信、人人享便捷。一方面，充分運用“移動銀行”設(shè)備終端、“福祥到家”系統(tǒng)等，上門為客戶辦理業(yè)務，讓農(nóng)戶足不出門享受金融服務。另一方面，該行依托地方數(shù)據(jù)庫，積極與縣大數(shù)據(jù)中心合作，解決部分信息不對稱問題，有效解決客戶“兩頭跑”問題。
（二）推進信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建。一是加大創(chuàng)建力度。加強相關(guān)部門溝通聯(lián)系，爭取將農(nóng)村信用體系建設(shè)工作融入到鄉(xiāng)鎮(zhèn)及各縣直單位日常工作上來，建立健全考評考核激勵措施。二是用好交流平臺。爭取與政府大數(shù)據(jù)中心、稅務、司法等國家行政機關(guān)建立信息共享平臺，準確掌握信用戶信息情況。三是加大宣傳力度。聚焦信用戶評定、信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建等工作，持續(xù)開展形式多樣的宣傳活動，在全縣范圍內(nèi)深入宣傳，共同營造誠實守信的社會氛圍。
（三）強化員工考核機制。一是針對各條線業(yè)務發(fā)展情況，進行任務分配，確保合理、高效完成任務，強化工作督促作用，以點帶面的提升業(yè)務完成情況。二是完善績效考核制度。避免薪酬激勵過度，經(jīng)營中不能過于注重短期業(yè)績。建立完善績效薪酬延期支付和扣回制度，確保員工薪酬激勵應與其崗位職責相關(guān)。三是強化績效考核內(nèi)部審計。支行內(nèi)部績效考核流程進行進一步優(yōu)化、修訂，確?？冃Э己斯ぷ鳒蚀_無誤。
四、普惠金融工作對策
（一）加大普惠金融宣傳力度。部分農(nóng)戶由于缺乏金融知識而更多地依賴于民間借貸，或者將錢存在銀行生息，沒有運用資金投資理財?shù)挠^念，需要進一步推進普惠金融，對農(nóng)戶進行經(jīng)濟金融知識宣傳教育，提高農(nóng)村居民對金融知識的了解程度。這對發(fā)展農(nóng)村普惠金融有著重要的意義。
（二）擴大農(nóng)商銀行社會影響力。加強與政府相關(guān)部門、人力與社會保障部門、共青團、科協(xié)、個私協(xié)會商會、擔保公司、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等合作，構(gòu)建“銀政”“銀協(xié)”“銀擔”和“銀企”合作平臺，共擔風險與成本，共同推進貸款業(yè)務的發(fā)展，開展信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶評選活動，共同做好對外宣傳，擴大本土銀行社會影響力，構(gòu)建良好金融生態(tài)環(huán)境。
（三）優(yōu)化小微企業(yè)金融業(yè)務。立足“支農(nóng)支小支微”市場定位，苦練服務“三農(nóng)”內(nèi)功，持續(xù)完善中小企業(yè)金融產(chǎn)品體系，通過為客戶提供專業(yè)、便捷、貼心的服務，持續(xù)提升金融服務能力，著力打造農(nóng)商品牌。通過與市場、園區(qū)、商圈、大型核心企業(yè)等市場建立綜合服務戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，提高開發(fā)深度，積極打造銀企合作平臺。（高紅玲）
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