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高利貸危機(jī)事件在溫州頻頻爆發(fā)，是否預(yù)示著整個(gè)溫州高利貸行業(yè)的危機(jī)將不期而至？
溫州某擔(dān)保公司的老板表示，在溫州龍灣區(qū)永強(qiáng)那邊，有許多擔(dān)保公司老板都跑路了，網(wǎng)上也傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的。
擔(dān)保公司的錢不是自己的，基本都是從民間借款來的，一般是普通家庭把錢交給中間人，中間人再把錢交給公司，是層層上交的金字塔形式。一個(gè)擔(dān)保公司老板跑路后，成百上千個(gè)普通家庭的借款就血本無歸。
某個(gè)中間人籌集的5000萬元，并不是自己的錢，他下面還有幾十個(gè)人組織起來給他，你300萬，他500萬，湊起來給他5000萬。他把這個(gè)錢交給了擔(dān)保公司。
不僅如此，溫州一些公務(wù)員和銀行職員也參與其中，為民間借貸推波助瀾。
人民銀行溫州中心支行最新公布的《溫州民間借貸市場(chǎng)報(bào)告》顯示，溫州民間借貸極其活躍，有89%的家庭個(gè)人和59.67%的企業(yè)參與民間借貸，目前溫州民間借貸規(guī)模高達(dá)1100億元。
溫州人已進(jìn)入“炒錢”時(shí)代
如此天量的民間借貸資本從何而來？
溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文歸納說，相當(dāng)一部分機(jī)構(gòu)和個(gè)人一直在從事民間借貸活動(dòng)，資本越滾越大。此外，這些年來溫州對(duì)外投資實(shí)現(xiàn)了增值，金融危機(jī)以來，山西煤改、迪拜危機(jī)、樓市限購(gòu)，股票暴跌，這些錢都回流到了溫州，受高額利益驅(qū)使，便進(jìn)入了民間借貸。
周德文說，溫州目前民間借貸的利率水平已超過歷史最高值，一般月息是2到6分，有的高達(dá)1角，甚至1角5，年利率達(dá)180%。
在溫州做實(shí)業(yè)，大多數(shù)中小企業(yè)的毛利潤(rùn)不會(huì)超過10%，一般在3%-5%，借高利貸很容易把企業(yè)逼上絕路。
溫州律協(xié)金融與投資委員會(huì)主任陳一來說，擔(dān)保公司倒閉，主要是借款企業(yè)不能還錢，還有一些是擔(dān)保公司老板參與賭博倒閉。擔(dān)保公司老板連續(xù)出逃，容易造成投資人的信心崩潰。目前，涉及擔(dān)保公司追債的訴訟增加了100%，而且都是突發(fā)性的，金額也越來越大。
人情擔(dān)保催化借貸風(fēng)險(xiǎn)
人們逐漸發(fā)現(xiàn)，諸多“跑路”的背后，都牽扯到了高利貸、擔(dān)保。
溫州的劉女士說，她是出于面子關(guān)系，幫朋友擔(dān)保貸款了一百多萬，后來朋友突然失蹤，調(diào)查發(fā)現(xiàn)已經(jīng)破產(chǎn)，她只好自掏腰包填這個(gè)窟窿。她說，溫州的民企多是家庭作坊起家，老板之間多是親戚朋友，關(guān)系不錯(cuò)，借貸時(shí)習(xí)慣“人情保”。如今，發(fā)生這樣的事情，大家都很謹(jǐn)慎，正常的拆借，民間信用都受到了影響。
事實(shí)上，今年以來，有溫州企業(yè)主接二連三地跑路，都牽扯到“擔(dān)保”的問題。這種“人情保”已經(jīng)從“一對(duì)一”發(fā)展到“一對(duì)多”，交錯(cuò)成了網(wǎng)狀關(guān)系，只要一家出了問題，會(huì)殃及到好幾家企業(yè)，造成的影響很大。
周德文說，不少中小企業(yè)無奈下走高利貸的路子，企業(yè)會(huì)因?yàn)槌惺懿黄鸲归]，拖垮擔(dān)保公司，從而造成惡性循環(huán)。
春節(jié)期間倒閉的會(huì)更多
省中小企業(yè)局的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一些中小企業(yè)在信貸寬松時(shí)經(jīng)營(yíng)不成問題，銀根緊縮，倒閉就自然爆發(fā)。
“最難的是過年前，員工要回家，得發(fā)工錢、獎(jiǎng)金；民間借貸的錢，一般也會(huì)要回去。這時(shí)集中發(fā)錢、還錢，承受不起的企業(yè)，就會(huì)集中爆發(fā)，倒閉潮也就更嚴(yán)重，現(xiàn)在僅僅是個(gè)前奏。”該負(fù)責(zé)人說，不僅如此，繼續(xù)這樣偏緊，年后重新開工，備各種原料，大家都偏緊，不敢借錢，欠債的一旦被盯牢，就只好跑路。
周德文也說，民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在相對(duì)集中的一段時(shí)間出現(xiàn)比較大的爆發(fā)，更危險(xiǎn)的可能會(huì)出現(xiàn)在春節(jié)之前，成為更嚴(yán)重的時(shí)期。他呼吁政府應(yīng)該關(guān)注這個(gè)問題。
如何破解當(dāng)前溫州中小企業(yè)融資難的問題，周德文認(rèn)為，除了要最大限度發(fā)揮當(dāng)前市場(chǎng)上的小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的作用外，當(dāng)務(wù)之急還是金融體系的創(chuàng)新問題，最好能讓民間資本籌建專門為中小企業(yè)融資的專業(yè)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)該允許中小企業(yè)向社會(huì)發(fā)行企業(yè)債券。對(duì)中小企業(yè)自身來說，要做到主營(yíng)業(yè)務(wù)不偏離，戰(zhàn)線不要拉得太長(zhǎng)。
在樂清市，已有一些民企的公司債券獲得了證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)發(fā)行，比如華儀電氣募資7億，正泰集團(tuán)發(fā)行5億元短期融資券。一些中小企業(yè)也開始嘗試票據(jù)融資。債券融資有望成為溫州樂清民企的融資新渠道。
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