客戶正在辦理業(yè)務(wù)
客戶經(jīng)理正在向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品
2013年12月，我市新增加了一家銀行——華融湘江銀行。她的進(jìn)駐，使我市國(guó)有商業(yè)銀行增加到7家，也為我市金融行業(yè)增添了活力。
這家總部在長(zhǎng)沙、湖南人習(xí)慣稱之為“本土銀行”的華融湘江銀行在張家界經(jīng)過(guò)半年的運(yùn)行，發(fā)展情況究竟如何？
經(jīng)了解，這里的數(shù)據(jù)讓人大吃一驚：截至6月末，各項(xiàng)存款95437萬(wàn)元，完成總行全年目標(biāo)任務(wù)的120.4%，增速在全市同業(yè)中排名第一。其中儲(chǔ)蓄存款、信用總量、各項(xiàng)貸款分別較年初增長(zhǎng)264.85%、185.32、356.48%。實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入766萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃任務(wù)108%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)175萬(wàn)元。
如此驕人的成績(jī)，不得不令人刮目相看。7月10日，市金融辦和市人民銀行的負(fù)責(zé)人來(lái)到該行實(shí)地考察調(diào)研，尤其對(duì)該行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)進(jìn)行了充分肯定。
一家新銀行，在這么短的時(shí)間內(nèi)，站穩(wěn)了腳跟并取得了驕人的成績(jī)，他們是怎么做到的呢？究竟有什么法寶呢？
市場(chǎng)定位新
剛剛進(jìn)駐張家界的華融湘江銀行對(duì)本地市場(chǎng)進(jìn)行了認(rèn)真地分析：一家新銀行，中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)處境難、授信難是全國(guó)的難題，也是張家界小微企業(yè)的難題。于是，該行根據(jù)張家界實(shí)際情況對(duì)市場(chǎng)客戶進(jìn)行分類，明確以旅游及旅游相關(guān)企業(yè)、開(kāi)發(fā)區(qū)和園區(qū)企業(yè)、專業(yè)市場(chǎng)及商圈企業(yè)、民生領(lǐng)域企業(yè)等為信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷重點(diǎn)，積極滿足能大量吸納就業(yè)、產(chǎn)品市場(chǎng)好、節(jié)能環(huán)保等小微企業(yè)的信貸需求，支持一批符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)。始終堅(jiān)持“以創(chuàng)新為引領(lǐng)、以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以產(chǎn)品為依托、以旅游產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)，差異化服務(wù)、綜合化經(jīng)營(yíng)為主的特色分行”的發(fā)展目標(biāo)。
在“金融脫媒”和利率市場(chǎng)化的大背景下，該行推出私募債、票據(jù)、資產(chǎn)證券化等投行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為客戶打開(kāi)了更為廣泛的融資渠道，有力地支持了企業(yè)發(fā)展，帶來(lái)了良好的社會(huì)效益。
擔(dān)保方式新
擔(dān)保方式多樣化。在授信業(yè)務(wù)方面，目前銀行業(yè)擔(dān)保方式主要是房地產(chǎn)抵押貸款，保證擔(dān)保也局限于專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保，授信門檻高，企業(yè)融資難。而我市的許多小微企業(yè)，大多沒(méi)有不動(dòng)產(chǎn)抵押或抵押物不足，企業(yè)融資相當(dāng)困難。該行積極拓展擔(dān)保方式，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，較大限度地接納除房地產(chǎn)抵押以外的抵質(zhì)押擔(dān)保方式，包括專利商標(biāo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)，退稅款、應(yīng)收賬款等質(zhì)押擔(dān)保方式；引入第三方擔(dān)保，“抵押+保證”、資產(chǎn)組合抵押等較為靈活的擔(dān)保方式，從企業(yè)多元化的資金需求現(xiàn)實(shí)情況入手，為小微企業(yè)提供了更大的融資空間。
張家界某旅游公司與一景區(qū)管理企業(yè)簽訂多年的經(jīng)營(yíng)權(quán)承包合約，承包景區(qū)游客服務(wù)中心。經(jīng)該行調(diào)查，項(xiàng)目前景好，現(xiàn)金流充足，風(fēng)險(xiǎn)可控。在沒(méi)有抵押資產(chǎn)的情況下，由第三方公司提供保證擔(dān)保，該行成功為該公司給予信貸支持。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，該行目前通過(guò)第三方擔(dān)保，已累計(jì)辦理授信業(yè)務(wù)11000萬(wàn)元，有效緩解了部分中小企業(yè)擔(dān)保難、融資難的問(wèn)題。
擔(dān)保模式創(chuàng)新化。針對(duì)部分小微企業(yè)（甚至個(gè)體戶），該行積極推行“聯(lián)保貸款”模式，滿足了小微企業(yè)多層次的信貸需求。市內(nèi)某商會(huì)的三名企業(yè)主通過(guò)三戶聯(lián)保方式，每人都從該行獲得一定額度的授信，解決了各自的資金需求。
業(yè)務(wù)流程新
分支機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)授權(quán)。該行積極創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)新架構(gòu)，結(jié)合小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的實(shí)際，明確各分行具有獨(dú)立的授信審批權(quán)，在總行核定的授信額度內(nèi)，各分行直接進(jìn)行授信審批，充分體現(xiàn)了該行授信手續(xù)少、決策鏈條短、業(yè)務(wù)流程新、工作效率高的特點(diǎn)。
授信工作效率高。簡(jiǎn)化手續(xù)不等于不規(guī)范操作，為提高效率，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，該行采取風(fēng)險(xiǎn)管理前移、條線平行作業(yè)的方式，對(duì)企業(yè)的調(diào)查、評(píng)估、審查“三合一”，避免了不同人員對(duì)客戶的多次調(diào)查，減少了中間環(huán)節(jié)。如果資料齊全，一般授信客戶的貸款一周就可審批到位，真正提高了授信效率。
金融政策新
存款利率上浮10%。該行對(duì)所有品種和期限的存款利率頂格上浮10%，不僅有利于吸引社會(huì)閑散資金，更好地盤活資產(chǎn)用于支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，也為一般用戶增加了收入。截至6月末，該行各項(xiàng)存款達(dá)到95437萬(wàn)元，增速居全市同行業(yè)第一。
通取全球“零資費(fèi)”。該行通取全球“零資費(fèi)”政策也是張家界地區(qū)銀行業(yè)的先鋒，跨行跨區(qū)取款全免費(fèi)、網(wǎng)銀開(kāi)戶轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)、短信通知全免費(fèi)，目前在張家界除了華融湘江銀行，還沒(méi)有第二家。這一優(yōu)惠政策，徹底打破了異地跨行的障礙，讓持卡人取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)都不用擔(dān)心額外支出，既省錢又省心，也吸引了很多中小企業(yè)主動(dòng)過(guò)來(lái)開(kāi)戶，從年初至今已開(kāi)通對(duì)公客戶300多戶，個(gè)人客戶20000多戶。
理財(cái)產(chǎn)品收益高。對(duì)于各大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品人們已不再陌生，但要尋得投資門檻低、回報(bào)利潤(rùn)高、投資風(fēng)險(xiǎn)小的理財(cái)產(chǎn)品也不容易。該行根據(jù)市場(chǎng)需求和客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好，量身定做個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品，不僅期限靈活，而且收益可靠，并且能如期兌現(xiàn)。如4月推出的穩(wěn)益計(jì)劃14047號(hào)，期限183天，預(yù)期年化收益5.8%；5月推出的穩(wěn)益計(jì)劃14054號(hào)，期限33天，保本，年化收益5.6%；還有7月的富盈計(jì)劃14004號(hào)，184天，非保本，年化收益高達(dá)6.8至7.3%。
（本版圖片由華融湘江銀行提供）
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華融湘江銀行是由湖南省人民政府引進(jìn)中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司作為戰(zhàn)略投資者，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司注資并控股，依法合并新設(shè)的股份制商業(yè)銀行。2010年10月12日正式掛牌開(kāi)業(yè)，總行設(shè)在湖南長(zhǎng)沙。注冊(cè)資本人民幣61.61億元，擁有14家分行和1個(gè)營(yíng)業(yè)部，133個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
華融湘江銀行成立以來(lái)，堅(jiān)持“穩(wěn)健、創(chuàng)新、和諧、發(fā)展”的核心價(jià)值觀，突出“小、精、專、新、特”的經(jīng)營(yíng)特色，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，實(shí)施“服務(wù)立行、人才興行、科技強(qiáng)行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了科學(xué)可持續(xù)發(fā)展。
華融湘江銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均符合或優(yōu)于監(jiān)管要求。人民銀行綜合評(píng)價(jià)為A類銀行，監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)到城商行目前最高級(jí)別；中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)公司給予AA主體信用評(píng)級(jí)，同業(yè)評(píng)級(jí)達(dá)到AA以上。先后獲得“中部地區(qū)十大企業(yè)文化示范基地”、“2013湖南服務(wù)業(yè)50強(qiáng)企業(yè)”、“2013湖南100強(qiáng)企業(yè)”、“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展一等獎(jiǎng)”、“小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”等榮譽(yù)。
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