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上有退休父母，下有小兒待哺，80后夾心層面臨著“4+2+1”的家庭結(jié)構(gòu)，如何理財，才能兼顧家庭的方方面面？本期理財規(guī)劃，告訴您其中的訣竅。
本期嘉賓：浦發(fā)銀行西安分行理財經(jīng)理白靜
理財案例：
30歲的劉先生就正處在這一時期，夫妻倆一年前剛剛喜得一子，工作穩(wěn)定的兩人目前家庭月收入有15000元，每月結(jié)余大概在7000元左右。劉先生想咨詢，類似他們這樣的“夾心層”，如何平衡生活中的各種財務(wù)需求呢？
分析建議：
白靜表示：“這樣的家庭其實是最常見的，他的財務(wù)壓力也是最大的，因為上有老人要贍養(yǎng)，下有孩子要撫養(yǎng)，中間還要面臨自己養(yǎng)老的窘境；但是另外比較好的一方面就是，一般性這樣的人群都處在30歲―40歲之間，是事業(yè)的上升期，收入的增長也是比較快的，應(yīng)該說是在這段時間會把房貸慢慢還清了，負債慢慢消零了，然后可能慢慢處于一個積蓄財富的過程。”
白靜認為：“類似劉先生這樣的家庭，應(yīng)該充分利用人生不同階段的時間差，進行理財規(guī)劃，例如以劉先生的年齡來看，父母應(yīng)該剛剛退休，尚有余力，而劉先生夫婦也正處于事業(yè)上升的黃金時期，此時，可以讓父母多替自己照顧一下子女，而自己專心事業(yè)，提升家庭收入，如果未來三到五年能夠把家庭月收入提升到2.5至3萬元，那么再做各類財務(wù)安排時，能夠更加從容。”
在孩子上學(xué)之前，子女教育費用支出并不多，此時家庭財務(wù)壓力較小，因此白靜建議，劉先生可以趁目前證券市場仍處于低位時，多進行一些股票和基金投資，建議劉先生一家拿出日常結(jié)余的30%―40%，投資于股市等高風(fēng)險資產(chǎn)；剩余的50%―60%，投資于債券、理財產(chǎn)品等固定收益資產(chǎn)，按照目前的結(jié)余水平，預(yù)計六年后能夠為孩子積累一筆不菲的教育金；剩余的10%，劉先生夫婦可以為自己購買一些保障型保險，以保障兩位家庭經(jīng)濟支柱，以現(xiàn)在的費率水平，一年7000元左右的保費，可以為劉先生一家提供30萬元的人身保障和30萬元的重疾保障，能覆蓋劉先生一家2至3年的收入水平。
在六年之后，到了孩子入學(xué)的年齡，劉先生的財務(wù)負擔(dān)可能會更重，但收入也會有所提升，加上之前積累的50萬元資金，應(yīng)該可以滿足此時的支出需求。假設(shè)劉先生夫婦繼續(xù)維持每個月7000元左右的結(jié)余，那么到他們退休時，可以累積300萬左右的養(yǎng)老金，基本能夠滿足劉先生夫婦退休養(yǎng)老的需求，如果劉先生能妥善投資，則積蓄能夠達到350至400萬元。
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