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近日，四川天府銀行發(fā)布公告稱，為防范信用卡被用于電信詐騙、洗錢等非法交易，該行將加強(qiáng)對(duì)信用卡溢繳款的管理。記者注意到，今年以來，已有民生銀行、渤海銀行、北京銀行等十余家銀行發(fā)布類似公告，對(duì)信用卡溢繳款設(shè)置管控。
目的：銀行嚴(yán)控信用卡溢繳款
所謂信用卡溢繳款，是指信用卡還款時(shí)多存入的資金或者存放在信用卡賬戶中的自有資金。
從多家銀行發(fā)布的公告來看，主要是限制大額資金轉(zhuǎn)入信用卡。
四川天府銀行表示，持卡人使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款，避免因大額資金存入信用卡賬戶而影響卡片交易；在滿足持卡人合理的還款需求下，將對(duì)信用卡溢繳款存入及支用（包括但不限于銀行轉(zhuǎn)賬、境內(nèi)外刷卡消費(fèi)、境內(nèi)外ATM取現(xiàn)等操作）設(shè)定金額限制。瑞豐銀行、齊魯銀行等幾家銀行，還明確提出了信用卡溢繳款金額上限要求，將信用卡溢繳款額度上限調(diào)整為卡片信用額度的1至2倍，超過的部分將被限制轉(zhuǎn)入。
銀行在公告中也說明了此舉的原因，主要是為了防范信用卡被用于電信詐騙涉案資金流轉(zhuǎn)、洗錢等非法交易，同時(shí)引導(dǎo)用戶合理安排和使用信用卡賬戶資源。
長沙一家銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部的工作人員告訴記者，溢繳款過多，會(huì)降低信用卡刺激消費(fèi)的屬性，信用卡本身類似于快速小額信貸，銀行可從中收取一定利息的，超額溢繳款不但無法為銀行帶來利益，還會(huì)增加賬戶管理成本。
成效：信用卡投訴量持續(xù)下降
實(shí)際上，加強(qiáng)對(duì)信用卡溢繳款的管理，是信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范的重要一環(huán)。
2022年7月，原銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，俗稱信用卡新規(guī)，提到要嚴(yán)格管控資金流向，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全對(duì)套現(xiàn)、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監(jiān)測分析和攔截機(jī)制，對(duì)可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持續(xù)有效防控套現(xiàn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)，防范信用卡被用于違法犯罪活動(dòng)。
信用卡新規(guī)實(shí)施一年來，各家銀行持續(xù)加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的管理，除了加強(qiáng)對(duì)信用卡溢繳款的管理外，清理睡眠信用卡也邁向常態(tài)化。
在銀行業(yè)的投訴中，信用卡相關(guān)的投訴占比一直很高。新規(guī)實(shí)施一年來，關(guān)于信用卡的投訴已處于持續(xù)下降的狀態(tài)。原銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度至2023年一季度，信用卡業(yè)務(wù)投訴占總投訴的比例依次為50.3%、43.1%、30.6%。
■文/視頻 三湘都市報(bào)全媒體記者 潘顯璇 實(shí)習(xí)生 李穎
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