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        今后，花的將是“明白錢”！
        
                
        
            2021-12-21 21:20:03  來源：經(jīng)濟(jì)日報  作者：陳果靜  閱讀：
            張家界日報社微信
        	
				
          
						
					
          近期，花唄啟動品牌隔離引發(fā)廣泛關(guān)注。此次品牌隔離的目的是劃清邊界，明確為消費者提供資金和服務(wù)的主體。隔離后，花唄是重慶螞蟻消費金融有限公司的消費信貸品牌，而由銀行等金融機(jī)構(gòu)全額出資的消費信貸將歸為“信用購”服務(wù)。
          品牌隔離、上征信……近幾個月，花唄整改動作不少，這均是其落實監(jiān)管要求、加快整改步伐的具體舉措。今年4月，金融管理部門聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)，要求其整改的內(nèi)容之一，正是斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接。今年6月，重慶螞蟻消費金融有限公司獲批開業(yè)。按照整改要求，“花唄”“借唄”的品牌整改工作應(yīng)在螞蟻消費金融有限公司開業(yè)6個月內(nèi)完成，其他金融機(jī)構(gòu)通過平臺發(fā)放的消費信貸不再標(biāo)掛“花唄”“借唄”名稱。
          然而，部分消費者對此并不理解，有消費者在網(wǎng)上“吐槽”品牌隔離后，花唄額度有所下降。網(wǎng)友曬出的截圖顯示，品牌隔離后，大部分用戶的花唄額度在萬元以內(nèi)。在公告中，花唄已經(jīng)明確，將主要滿足用戶日常的中小額消費需求。
          對消費者來說，花唄整改從長期來看是件好事。今后，消費者透支消費花的將是“明白錢”。此前，不少消費者將“花唄”當(dāng)作類信用卡產(chǎn)品來使用，但可能并沒有注意到為自己提供消費資金的是誰。實際上，品牌隔離之前，根據(jù)每個消費者的差異化實際情況，花唄的資金服務(wù)提供方也不同。在品牌隔離后，對于消費者來說，使用時的體驗雖然沒有太多變化，但資金提供方更加清晰透明，能讓每個消費者都有本“明白賬”。
          額度適當(dāng)調(diào)整也有助于引導(dǎo)消費者養(yǎng)成理性消費的習(xí)慣。2015年4月上線以來，花唄就受到年輕消費者的歡迎。截至去年底，全國近1.7億“90后”中，有6500萬人開通了花唄。與信用卡相對嚴(yán)格的審批流程相比，花唄門檻偏低，可使得與金融業(yè)務(wù)接觸較少、金融素養(yǎng)剛剛起步的年輕消費者較容易就能體驗一把超前消費。但對于年輕消費者的個人長遠(yuǎn)發(fā)展來說，不能一味考慮僅滿足其當(dāng)下的超前消費需求，也需要全社會共同努力，引導(dǎo)其形成量入為出的良好消費習(xí)慣，幫助其提升金融素養(yǎng)。從這個角度來說，額度適當(dāng)調(diào)降有助于幫助部分過度超前消費的消費者，引導(dǎo)其逐步回歸理性消費。
          更為關(guān)鍵的是，花唄整改對于其他同類產(chǎn)品將形成示范效應(yīng)。合規(guī)是金融業(yè)務(wù)的“生命線”。正如金融監(jiān)管部門反復(fù)強(qiáng)調(diào)的，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，金融活動必須全部納入金融監(jiān)管?；▎h整改后，將在消金公司這一監(jiān)管更為嚴(yán)格的牌照下開展業(yè)務(wù)。銀行等金融機(jī)構(gòu)出資的服務(wù)，則在平臺上獨立運營。品牌隔離也隔離了風(fēng)險，從資金來源到業(yè)務(wù)開展，哪家機(jī)構(gòu)開展的業(yè)務(wù)由該機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險，避免了聯(lián)合運營帶來的潛在風(fēng)險隱患。
          對于“花唄”們來說，合規(guī)運營方能走得更遠(yuǎn)。接下來，如何平衡好監(jiān)管要求、消費者需求和自身發(fā)展追求，也是“花唄”們需要深思的考題。
          來源：經(jīng)濟(jì)日報，原標(biāo)題《合規(guī)是“花唄”們的生命線》

          					
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