信貸增長平穩(wěn)適度風(fēng)險指標處于合理區(qū)間

——銀保監(jiān)會詳解近期銀行業(yè)熱點問題

2021-04-18 16:40:10 來源：新華社作者：新華社記者李延霞、譚謨曉閱讀：

數(shù)字報

銀行業(yè)如何處理好支持經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展與防風(fēng)險的關(guān)系？如何實現(xiàn)小微企業(yè)貸款可持續(xù)增長？地方中小金融機構(gòu)風(fēng)險情況怎樣？在16日舉行的一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行情況通氣會上，銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人進行了解答。

　　為經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展提供穩(wěn)定資金支持

　　據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清介紹，今年一季度，我國人民幣貸款增加7．7萬億元，同比多增5741億元，繼續(xù)保持適度增長，為經(jīng)濟恢復(fù)和保市場主體提供了穩(wěn)定資金支持。

　　“在西方國家采取量化寬松等非常規(guī)貨幣政策的背景下，我國實行正常的貨幣信貸政策，既支持了復(fù)工復(fù)產(chǎn)，同時也沒有搞大水漫灌式的強刺激，主要原因在于前期治理影子銀行、加大不良資產(chǎn)處置力度等為信貸增長提供了空間，同時注重提高直接融資比例，尤其是債券市場發(fā)展很快。”銀保監(jiān)會副主席肖遠企表示。

　　劉志清表示，現(xiàn)階段銀行信貸是我國實體經(jīng)濟融資的主渠道，作為監(jiān)管者，主要關(guān)注信貸三方面的變化情況：一是信貸總量增長的平衡性，信貸增長要與經(jīng)濟增長相適應(yīng)；二是信貸資源配置的有效性，看信貸是否投向?qū)嶓w經(jīng)濟最有效率、最急迫需要的地方；三是銀行放貸的審慎性，就是如何控制好信貸風(fēng)險。

　　據(jù)介紹，當(dāng)前新增信貸資源重點向小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展傾斜。一季度小微企業(yè)、個體工商戶、制造業(yè)貸款分別增加2萬億元、4002億元、1．2萬億元。同時，房地產(chǎn)貸款增速進一步下降，一季度末降至12％，為8年以來的最低水平。

　　支持實體經(jīng)濟質(zhì)效提升的同時，銀行業(yè)主要經(jīng)營和風(fēng)險指標處于合理區(qū)間。一季度末，不良貸款余額3．6萬億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1．89％，較年初下降0．02個百分點，逾期90天以上貸款與不良貸款比例81．5％，繼續(xù)保持在較低水平。

　　普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實現(xiàn)“兩增”

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，全國小微企業(yè)貸款余額45．66萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16．81萬億元，同比增長33．87％，較各項貸款增速高21．39個百分點；有貸款余額戶數(shù)2740．04萬戶，同比增加531．75萬戶。

　　“今年總的目標是普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實現(xiàn)增速、戶數(shù)‘兩增’，其中五家大型銀行要增長30％以上。小微企業(yè)綜合融資成本要繼續(xù)穩(wěn)中有降。”銀保監(jiān)會普惠金融部副主任丁曉芳表示。

　　優(yōu)化結(jié)構(gòu)方面，丁曉芳表示，要繼續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸款投放，增加對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的中長期信貸支持。要求大型銀行、股份制銀行2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量要高于2020年。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，大型銀行、股份制銀行新增小微企業(yè)法人“首貸戶”7．91萬戶，比去年同期多增3．75萬戶。

　　丁曉芳表示，要繼續(xù)深化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的機制和能力建設(shè)。銀行內(nèi)部績效考核體系中，普惠金融類指標比重占比要不低于10％；大中型商業(yè)銀行在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價中，要對普惠型小微企業(yè)貸款給予不少于50個基點的優(yōu)惠；進一步細化落實授信盡職免責(zé)和不良容忍度要求等。

　　地方金融機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健

　　“從目前數(shù)據(jù)來看，地方金融機構(gòu)整體經(jīng)營比較穩(wěn)健、風(fēng)險可控。但地方金融機構(gòu)風(fēng)險水平差別較大，個別機構(gòu)風(fēng)險還是比較大的，特別是不良資產(chǎn)比例較高、資本缺口較大。對此，我們一直非常重視?！毙みh企說。

　　他表示，近些年在防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)期間處置了一些高風(fēng)險機構(gòu)，排除了一些風(fēng)險隱患，但長期歷史積累的問題不可能在短時間之內(nèi)就完全徹底地解決。

　　“我們對風(fēng)險底數(shù)非常清楚，處置的手段也非常多，正在與相關(guān)部門和地方政府一起采取措施來化解風(fēng)險。一定要壓實股東責(zé)任，特別是大股東的責(zé)任。如果這些股東特別是大股東存在不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)幕交易，非法占有機構(gòu)資金，必須要承擔(dān)責(zé)任?！毙みh企說。

　　當(dāng)前，全國實際運營的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)已經(jīng)清零。丁曉芳表示，后續(xù)主要是做好存量風(fēng)險處置工作。首先要加大正常退出機構(gòu)風(fēng)險化解的力度，加強監(jiān)測，防止存量機構(gòu)出現(xiàn)違規(guī)展業(yè)的情況。其次要創(chuàng)新工作方法，加大資產(chǎn)處置的力度，綜合運用多種方式提高出借人的清償率。同時要依法加快刑事立案機構(gòu)的資產(chǎn)處置力度，協(xié)調(diào)公安、司法等部門加大涉案資產(chǎn)追繳處置的統(tǒng)籌力度，提升案件偵辦和審判效率，積極回應(yīng)出借人的關(guān)切。（新華社記者李延霞、譚謨曉）（新華社）