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科技改變生產(chǎn)生活，并影響各行各業(yè)。當(dāng)數(shù)字技術(shù)加快賦能金融業(yè)，新型金融業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，成為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。
貼近社會(huì)、源于生活、聚焦痛點(diǎn)，更加個(gè)性化、智能化和場(chǎng)景化，新金融服務(wù)為人們帶來(lái)新體驗(yàn)。當(dāng)金融與科技持續(xù)深入融合，會(huì)擦出怎樣的火花？我們又將感受到哪些新變化？
理念之變：回歸服務(wù)本源
衛(wèi)星遙感與農(nóng)業(yè)信貸結(jié)合、人工智能加快保險(xiǎn)理賠速度、區(qū)塊鏈技術(shù)解決中小企業(yè)跨境貿(mào)易信任問(wèn)題……日前在上海舉辦的“外灘大會(huì)”上，不少金融新科技讓人眼前一亮。
數(shù)據(jù)體量、服務(wù)質(zhì)量是金融業(yè)變革的重要驅(qū)動(dòng)力，也是未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。當(dāng)前，金融業(yè)積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，把新金融作為強(qiáng)勁的業(yè)務(wù)引擎。
螞蟻集團(tuán)董事長(zhǎng)井賢棟表示，新金融服務(wù)的核心是以“人”為中心，即從過(guò)去的人、企業(yè)找“資源”，轉(zhuǎn)變?yōu)樽尅百Y源”找人、找企業(yè)。依托數(shù)字技術(shù)，新金融服務(wù)將精準(zhǔn)匹配受眾需求。
“過(guò)去”到“現(xiàn)在”的變化，折射金融服務(wù)理念之變。新金融，聚焦的是延伸金融服務(wù)半徑，讓更多人享受到高品質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
走進(jìn)平安銀行位于深圳平安金融中心的智慧網(wǎng)點(diǎn)，工作人員手持iPad就可以完成從到店接待、一鍵下單和智能雙錄等全流程服務(wù)；機(jī)器人服務(wù)員可以辦理激活信用卡、預(yù)約外幣等22種常見業(yè)務(wù)；智能ATM，直接刷臉就能取款……科技感十足，又透著溫馨。
“新金融的深層邏輯在于通過(guò)科技手段將金融服務(wù)做到極致?！逼桨层y行深圳平安金融中心支行行長(zhǎng)穆雪蓮說(shuō)，大數(shù)據(jù)和人工智能賦能銀行，讓我們更了解客戶需求，可以為他們提供更高效、便捷的服務(wù)。
清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)朱民表示，在科技力量驅(qū)動(dòng)下，金融業(yè)發(fā)生積極轉(zhuǎn)變，持續(xù)深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，關(guān)注民生，不斷回歸服務(wù)本源。
聚焦痛點(diǎn)：有效紓困解難
“太快了，不到3分鐘就批了?！苯衲昴瓿?，廣東省惠州市升華工業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人剛提交完材料，就收到了工商銀行112萬(wàn)元的無(wú)抵押融資授信。
從申請(qǐng)到審批，一次銀行沒跑就把款貸下來(lái)了。讓中小企業(yè)主融資體驗(yàn)大為改善的是今年年初上線的廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)。這一平臺(tái)著力破解信息不對(duì)稱難題，為企業(yè)提供多維度商業(yè)信用畫像，量身定制融資方案。
速度的背后，是科技的創(chuàng)新力量。廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)技術(shù)支持方——金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春表示，通過(guò)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，平臺(tái)建立了信息共享、隱私保護(hù)和互信機(jī)制，企業(yè)信息真實(shí)不可篡改，金融機(jī)構(gòu)也能依法依規(guī)對(duì)企業(yè)信息進(jìn)行查詢，信息透明度提高，銀行才敢于放款。
聚焦痛點(diǎn)，疏浚堵點(diǎn)，科技正在重塑金融業(yè)。光大銀行將互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和信貸業(yè)務(wù)有效結(jié)合，讓缺少抵質(zhì)押擔(dān)保而難以獲得融資的小微企業(yè)更易獲得金融支持；建設(shè)銀行通過(guò)組合工商、稅務(wù)、電力等多維度信息交叉驗(yàn)證，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行立體式全息畫像，增加貸款額度……金融活水源源不斷流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
“新金融的一個(gè)關(guān)鍵是普惠共享。”中國(guó)建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立表示，科技賦能金融，產(chǎn)生了業(yè)務(wù)模式和流程的裂變效應(yīng)，讓金融活水流向最需要滋潤(rùn)的地方。
中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，我國(guó)小微企業(yè)貸款余額30.8萬(wàn)億元，是2017年末的1.26倍；支持小微經(jīng)營(yíng)主體3062萬(wàn)戶，是2018年末的1.43倍。
“運(yùn)用金融科技改造傳統(tǒng)金融，是金融發(fā)展的基本途徑。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)說(shuō)，只有全面推動(dòng)金融科技發(fā)展，金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)才會(huì)真正強(qiáng)起來(lái)，才能有效實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局轉(zhuǎn)型。
把握平衡：創(chuàng)新更需防風(fēng)險(xiǎn)
剛剛舉行的十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十二次會(huì)議，一大看點(diǎn)就是提請(qǐng)審議的個(gè)人信息保護(hù)法草案。草案就個(gè)人信息保護(hù)提出明確要求，并設(shè)置嚴(yán)格的法律責(zé)任，引發(fā)廣泛關(guān)注。
隨著信息化與經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)深入融合，隨意收集、違法獲取、過(guò)度使用、非法買賣個(gè)人信息的問(wèn)題比較突出。金融業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，尤其要把握好創(chuàng)新和防風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。
記者測(cè)試發(fā)現(xiàn)，部分銀行App涉嫌過(guò)度索權(quán)導(dǎo)致泄露信息風(fēng)險(xiǎn)上升。其中，多家銀行App存在不同程度“誘導(dǎo)”用戶授權(quán)獲取手機(jī)信息權(quán)限，如不同意隱私條款則不能繼續(xù)使用，且此類授權(quán)屬于“一次授權(quán)、長(zhǎng)期有效”，后期再使用時(shí)，系統(tǒng)不再提示授權(quán)。
一家銀行的風(fēng)控部門工作人員介紹，一些銀行與行業(yè)企業(yè)合作，將金融服務(wù)與百姓日常消費(fèi)、出行、社交等相連接，拓展了服務(wù)空間。但由于用戶信息同步向合作機(jī)構(gòu)開放，缺少有效約束，泄露信息風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
“用戶隱私及數(shù)據(jù)信息安全是我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)體系中的重要一環(huán)，也是監(jiān)管重點(diǎn)?！敝袊?guó)人民大學(xué)區(qū)塊鏈研究院執(zhí)行院長(zhǎng)楊東表示，金融科技要想持續(xù)健康發(fā)展，就要從根本上解決數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)等問(wèn)題。
楊東認(rèn)為，在激發(fā)數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素潛力的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行個(gè)人金融信息保護(hù)的主體責(zé)任。同時(shí)，應(yīng)創(chuàng)新監(jiān)管方式，在傳統(tǒng)金融監(jiān)管維度基礎(chǔ)上加之以科技維度，推動(dòng)金融與科技良性互動(dòng)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。( 據(jù)新華社)
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