提及金融消費者保護這一話題，很多人不免會想到去年爆雷嚴重的互聯(lián)網金融。對于此類讓人上當受騙的問題，金融消費者該如何避免互聯(lián)網金融投資陷阱呢？筆者為大家整理了來自多方的意見，希望大家學會快速識別互聯(lián)網投資理財騙術。
今后市民在投資理財時，應時刻警惕互聯(lián)網投資理財4類問題平臺。近年來，互聯(lián)網金融在快速發(fā)展的同時，也帶來了大量的侵害消費者權益情形，包括已被曝光的e租寶、錢寶網等平臺違規(guī)事件，近年來發(fā)生的各類金融消費者權益受損事件可謂是屢見不鮮。目前，互聯(lián)網金融詐騙的涉及面廣、非法金融活動種類繁多，有關人士指出，市場亂象主要集中在以下4個領域，在投資時，應選擇靠譜平臺避免“踩雷”。
一是線下財富管理承諾高額固定回報。這是金融詐騙的重災區(qū)，常常出現(xiàn)百億級別的金融詐騙，它的特點包括：理財公司的業(yè)務范圍多集中本地或周邊地區(qū)；理財公司信息披露不完善；單個投資者涉及金額較大，老年人中招比例很高；殺熟比例很高；投資者的錢大多投向股市、房產等高風險領域。
二是網絡理財類“培訓貸”“醫(yī)美貸”騙局。以P2P網絡借貸及各種理財類軟件為主，譬如炒黃金、炒期貨、炒貴金屬等，出現(xiàn)企業(yè)跑路、貸款詐騙等問題。此前，有媒體多次報道的求職者遭遇“培訓貸”陷阱、醫(yī)療美容行業(yè)盛行的“醫(yī)美貸”等騙局。
三是保險領域誤導性夸大銷售。國內個別保險機構在銷售產品時，常常帶著誤導性銷售，它的特點包括：一是保險公司工作人員誤導銷售，夸大保障范圍或實際功效；二是理賠程序非常繁瑣，且要求嚴苛；三是保險公司夸大保險理財產品收益，不提產品可能存在的風險；四是未對投保人進行足夠提醒，投保人中斷繳費導致保單失效。
四是各種看不懂的“幣”。從比特幣、區(qū)塊鏈等投資熱潮興起之后，一種新的詐騙方式就是普通投資者看不懂的各種“幣”，包括已被曝光的“維卡幣”，Discovery摸金派π、克拉幣、DGC共享幣、百川幣、麥格幣、恒星幣等虛擬貨幣。
對于投資者來說，如何挑選靠譜的互聯(lián)網投資平臺是主要問題。有關專家從平臺方的角度向投資者支招，提醒大家在投資互金時如何防“踩雷”。從資金安全考慮，以下這幾類平臺要務必避開。
不選擇短標過多的平臺。如果一個平臺80%以上的項目都是30天以內的標，這要引起注意。短標往往是非正規(guī)平臺為吸引投資者所設計的陷阱，因為短標期短收益快，往往能更吸引投資者注意。成熟平臺從運營及利潤角度出發(fā)，不會過多的發(fā)短標。
做到避開高返利的平臺。一定避開高返平臺，千萬不要過度貪婪。高返利平臺有很大概率是問題平臺，高返利平臺的年化收益率有些高達35%，高息背后很可能是經營者惡意的設計。高收益對應的一定是高借款利率，只有高風險企業(yè)愿意承擔這么高的借款利率。貸款給高風險企業(yè)意味著違約率會不斷上升。
做到避開資質差的平臺。如何判斷平臺好壞，要從平臺背景、運營時長、成交數(shù)據、團隊、平臺資質、資金存管、信息披露等多方面進行考量。另外，很重要的一點是要看平臺的運營時間，互金行業(yè)法規(guī)的完善，監(jiān)管趨嚴，去偽存真、優(yōu)勝劣汰后能穩(wěn)健發(fā)展的平臺才是值得信賴的平臺。
做到避開信息披露差的平臺。對于信息披露，監(jiān)管部門有明確規(guī)定。對于“項目標的信息”“平臺投資數(shù)據信息”“高管團隊信息”等信息沒有披露、披露不清晰或披露的內容不規(guī)范的平臺，投資人要慎重。
此外，要特別提示老年人在投資理財時務須謹慎。遇到“餡餅”千萬不能輕信，要多和家人商量，多向正規(guī)機構咨詢。建議有關部門進一步加大互聯(lián)網金融消費者權益保護力度，從根本上進一步加強制度體系的不斷完善。比如繼續(xù)提高互聯(lián)網金融機構經營透明度、強化對違規(guī)行為的懲處力度；完善相關法律體系，提高消費者保護條款對互聯(lián)網金融專業(yè)問題的適用性，實行舉證責任倒置以保護消費者利益。
再就是，進一步強化對互聯(lián)網金融機構違反公平合理原則的業(yè)務的實質性約束；利用大數(shù)據等現(xiàn)代科技，做好對違規(guī)行為高發(fā)問題的甄選預判，提出更有針對性的改進舉措，采用更多“聰明”的、消費者愿意接受的手段留存證據等等?？傊┯邢M者守牢心中底線，監(jiān)管機構筑牢安全防線，才能讓金融市場激濁揚清，讓理財變得更加踏實穩(wěn)健。
官方微信掌上張家界
掌上張家界APP
日報騰訊微博
日報新浪微博
數(shù)字報
