國慶節(jié)剛過，溫州市平陽縣青年企業(yè)家協(xié)會會長蔡景燭就召集了一些當地的企業(yè)家在一起座談，討論如何應對產業(yè)升級。
《農村金融時報》記者在溫州5天的采訪發(fā)現(xiàn)，與媒體報道中那個驚心動魄、資本橫飛的溫州不同，轄內大部分地區(qū)的中小企業(yè)雖然感到資金有些吃緊，但如果企業(yè)主踏踏實實經營，日子還算平穩(wěn)。
在此次“溫州危機”中，有些人一輩子的努力赴水東流，有些人甚至用生命償還了難以擔當的責任。對于那些依舊在市場中拼搏的企業(yè)家而言，從這些已列為典型的個案中汲取教訓，正視面臨的變革，尋求出路才是當務之急。
“目前轄內銀行業(yè)金融機構已向上級行申請180億元的新增規(guī)模來應對當前的局勢，同時，我們還要求銀行實施差別化的利率政策，降息讓利，對特別困難但正常生產經營的中小企業(yè)，盡量不上浮或少上浮。”溫州銀監(jiān)分局副局長周青冥在接受《農村金融時報》獨家專訪時對記者表示。
信心比黃金更重要，教訓比資本更寶貴。
最后的多米諾骨牌
大部分溫州企業(yè)現(xiàn)在還在穩(wěn)定運營中,但謠言、惶恐的情緒可能會產生多米諾骨排效應
“我一個朋友，投資了一個高科技項目，幾年來已經投了幾千萬下去，按照項目組的預計，今年再投500萬元就可以開始有產出。不接著做，過去的投入就全白費了，接著投又沒錢，只能借高利貸。”溫州蕭江鎮(zhèn)一位不愿透露姓名的律師對《農村金融時報》記者表示，今年以來他忙于接手各類因民間借貸引起的案子。
“2008、2009年的時候，銀行的朋友說指標比較寬松，我就貸款投入了更多的生產線，原本說好的，每年轉一次貸就可以，現(xiàn)在收回去后，只能放給我一半了。我不去借錢還能怎么辦？”另一位溫州的中小企業(yè)主對記者表示。
似乎每一個這樣的惡性循環(huán)，都有很多的無可奈何，只要其中一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，多米諾骨牌便瞬間倒下，很多長年在市場里摸爬打滾的企業(yè)家們在此刻感到十分無助，仿佛這是一種宿命。
據上述律師介紹，當前他所了解的民間借貸案件起因除了上面兩種外，還有因企業(yè)家參與賭博、為他人做擔保、虧損被曝光引起擠兌這樣共5種情況。尤其是最后一種情況，因為一些虧損消息被曝出，整個社會圈子都去討錢，使得原本可以彌補的損失變成了決堤之穴。
“現(xiàn)在是謠言滿天飛，有的企業(yè)家只是因為手機忘車里了關機半天，就有人說他逃走了，甚至還有人在網上造謠一些老板巨虧或巨賭要逃跑。”蔡景燭表示。在他看來，當前溫州企業(yè)遇到的困難一是因為2008年之后銀行信貸的井噴刺激了企業(yè)的投資需求，如今突然收貸、壓貸，企業(yè)難以承受；二則是由于國際經濟形勢走弱，出口導向的企業(yè)利潤薄弱。
但據記者在溫州地區(qū)的采訪，很多溫州周邊縣市的企業(yè)家均表示，目前大部分企業(yè)仍然處于穩(wěn)定運營中，但由于溫州經濟“抱團發(fā)展”的特點，確實有部分不好的情況向郊縣蔓延。
“穩(wěn)定和信心在當下十分重要，輿論不應該夸大和渲染，應該正面引導，否則最終受傷的是整個經濟體。”溫州平陽縣青年企業(yè)家協(xié)會副會長周光把表示。這是很多溫州尚處穩(wěn)定的企業(yè)家的心聲。
反思民間借貸
既然民間借貸的合理性、必要性、不可替代性都被承認，為何依舊沒有明確身份
在位于溫州車站大道747號，中國銀監(jiān)會溫州監(jiān)管分局的入口處，一幅關于嚴厲打擊非法集資的宣傳海報被張貼在最醒目的位置。翻開溫州一些當地媒體，關于民間借貸、民間資本的報道幾乎占據了頭版。在這個時點上，這些詞匯顯得如此引人矚目。然而，民間借貸對于溫州而言并非新詞。
“溫州民間借貸活躍并非現(xiàn)在特有，早在上個世紀80-90年代就很活躍，每一次宏觀調控、銀根緊縮，溫州的民間借貸就會尤為盛行。”周青冥表示。
歷史資料顯示，1985年貨幣政策從緊，要求嚴格控制信貸規(guī)模和貨幣發(fā)行量，使得“抬會”這一民間融資方式在當時愈演愈烈，直到最后會主潛逃，發(fā)生大案。在一個地區(qū)間歇性地發(fā)生類似的案件，引人深思。
溫州，包括整個浙江都是以民營經濟為主，是星羅密布的中小企業(yè)的資金需求不可能完全由銀行滿足，造就了民間借貸的溫床。
9月29日，溫州市政府金融辦召開新聞發(fā)布會對外表示，當前民間借貸有三個問題值得關注：一是正常的民間直接借貸被間接借貸所掩蓋，民間融資市場向機構化、高息化、規(guī)?；l(fā)展；二是正常的民間借貸被一部分高利貸非法經營者所擾亂；三事大量融資性中介機構出現(xiàn)，目前缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管和有效的管理，缺乏引導和規(guī)范。
溫州金融辦相關負責人表示，他們保護和支持正常的民間借貸行為，支持和發(fā)展規(guī)范的民間金融市場。人民銀行溫州市中心支行黨委書記吳國聯(lián)此前也表示，民間借貸在我國經濟轉型發(fā)展中的存在，不僅是不可或缺的，在一定程度上更是不可替代的。
既然地方政府、金融監(jiān)管機構層面都認為民間借貸存在的合理性、必要性、不可替代性，為何此領域一直游走在灰色的邊緣，沒有明確的身份，以至于魚龍混雜，案件頻出，確實值得人們反思。
期待“招安”的資金
民間借貸合法化并非不可操作，將有形、無形的手結合的方法有很多，關鍵在是否落到實處
溫州民間借貸何去何從，這還是一個謎。
據統(tǒng)計，溫州民間資本超過6000億元，且每年以14%的速度增長，其中參與民間借貸的資本約1100億元，占全市銀行貸款的20%左右。通過人行溫州支行對近1000家融資中介機構的銀行賬戶資金交易情況監(jiān)測，2010年以來6個季度的賬戶交易額逐季遞增，其中今年第二季度交易額是去年一季度的2.13倍，達444億元。
溫州當地生產生活結余資金、全國在外溫州人的投資回流資金、溫州籍華僑匯回的資金構成了溫州民間資本盤子的主體，這樣大規(guī)模的資金量至今一直沒有名份參與到各種形式地資本游戲中。
“民間借貸是趨利的，沒有進入實體經濟中，空轉是不可持續(xù)的，利率高到一定程度就會產生風險。”一位熟悉溫州民間借貸市場的相關人士對記者表示。
據了解，銀監(jiān)會溫州分局一直要求在機制和體制上完善對中小企業(yè)的政策，要求各家金融機構在溫州設立小企業(yè)專營中心，并且小企業(yè)業(yè)務要專項考核、正向激勵。截至今年8月末，中小企業(yè)貸款余額達1477億元，占總量24%，高于貸款平均增速4.31個百分點。但盡管如此，似乎依舊不能熨平資金供小于求的窘境。據官方提供的數據，今年以來溫州民間借貸綜合利率持續(xù)上揚，9月份該利率升至25.44%，處于階段性高位。
“現(xiàn)在相關法律法規(guī)上只有一條，超過基準利率4倍部分不予以保護，不肯定也不否定，太模糊，在實際操作過程中空白太大。”溫州當地很多律所在接手民間借貸引發(fā)的案件時，普遍感覺無法可依。因此，他們呼吁國家應該盡快出臺民間借貸的相關法律法規(guī)。
“對民間借貸制定相應的法律法規(guī)勢在必行，但出臺法律法規(guī)有一個很長的過程，較為可行的辦法是中央授權各省，允許按照各地情況制定一些政策法規(guī)，這樣做速度快，有針對性。”周青冥認為。
除了非法的高利貸外，民間借貸市場主要由小額貸款公司、典當行、融資性擔保公司幾類機構構成，由于上述幾類機構的審批設立的政府部門各不同，成立之后監(jiān)管也很模糊，因此在某種程度上助長了民間借貸的市場化風險。
周青冥認為：“目前可采取一些行政手段，強化市場監(jiān)管，要堅持誰審批、誰監(jiān)管、誰負責，盡職免責、失職問責，當市場的手失靈時，行政手段往往是有效的。”
金融機構的救援
在當地銀監(jiān)分局的指引下，金融機構已經開始調用更多的“真金白銀”支援中小企業(yè)
在民間借貸問題日趨激化的當下，身為正規(guī)軍的金融機構在開始一輪新的救援。
“我們一直引導銀行業(yè)增加對中小企業(yè)，尤其是小企業(yè)的金融支持。”周青冥全面地介紹了當地金融機構在當下的作為。據其透露，目前溫州市的金融機構已經向上級行申請規(guī)模，來增加中小企業(yè)的信貸投放。
記者了解到，目前溫州部分商業(yè)銀行對不良貸款比例的容忍度提高到1%至2%的區(qū)間。當前的不良率只有0.37%，而溫州截至8月底的本外幣各項貸款余額有6123億元，容忍度提高一個點就是60多億的資金。這將減輕銀行業(yè)對不良貸款指標考核的壓力。同時，在監(jiān)管的引導下，溫州當地25家銀行已經聯(lián)名倡議，對生產經營正常但資金出現(xiàn)困難的企業(yè)，“一企一策”，不抽資，不壓貸。
“除了支持小企業(yè)，我們還要求銀行嚴格執(zhí)行‘三個辦法一個指引’貸款新規(guī)，嚴格監(jiān)測資金流向，在金融機構的信貸資金和民間借貸領域建立防火墻，確保信貸資金流入實體經濟。”周青冥表示。
在監(jiān)管層的引導下，當地的金融機構也紛紛出臺相應的措施。
記者從浙江省農信聯(lián)社溫州辦事處獲悉，作為本地金融機構為突出信貸保障重點，溫州農信在信貸投放堅持“三不”原則：即總體信貸資金規(guī)模不壓縮、生產正常小企業(yè)不壓貸、有困難信譽良好小企業(yè)不抽貸。其次，將利用點多面廣的優(yōu)勢，深入走訪小企業(yè)，配套出臺“一對一企業(yè)聯(lián)絡員”制度，為小企業(yè)開展面對面的服務，點對點的解困。同時，四季度溫州農信安排了20億元信貸資金，將重點幫助科技型、成長型以及稅源經濟等小企業(yè)發(fā)展，預計四季度讓利小企業(yè)達3000萬元。
農業(yè)銀行溫州分行相關負責人則表示，該行已經積極向上級行爭取貸款規(guī)模，確保全年新增信用總量150億元，其中新增貸款100億元以上，新增信貸資金優(yōu)先用于緩解中小企業(yè)的資金需求，并加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)的信貸投放，確保小企業(yè)貸款增幅高于貸款平均增速。
金融機構以及政府的救援是穩(wěn)定當下溫州局勢最實在猛藥，但這并非治本良方。
官方微信掌上張家界
掌上張家界APP
日報騰訊微博
日報新浪微博
數字報
